هناك العديد من شركات التداول الإسلامية حول العالم، لكن بعضها يعتبر الأفضل نظرًا لسمعتها القوية واستقرارها المالي والتزامها بمبادئ الشريعة الإسلامية. في هذا المقال، سنقوم بتعريفك أكثر عن أفضل شركات تداول العملات الإسلامية وخصائصها.
مع تنامي رغبة المستثمرين في التداول بما يتوافق مع مبادئ الشريعة، أصبح اختيار وسيط إسلامي أمراً بالغ الأهمية حيث هناك العديد من شركات التداول الإسلامية حول العالم، لكن بعضها يعتبر الأفضل نظرًا لسمعتها القوية واستقرارها المالي والتزامها بمبادئ الشريعة الإسلامية. في هذا المقال، سنقوم بتعريفك أكثر عن أفضل شركات تداول العملات الإسلامية وخصائصها.
شركات التداول الإسلامية هي مؤسسات مالية تعمل وفقًا للشريعة الإسلامية. تقدم هذه الشركات مجموعة من المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي، والتي تحظر فرض أو دفع الفوائد الربوية، والمقامرة (الميسر).
بدلاً من ذلك، تركز شركات التداول الإسلامية على تقاسم الأرباح والخسائر، واستخدام الأصول المالية الملموسة كضمان. تقدم هذه الشركات مجموعة من الخدمات المالية مثل الخدمات المصرفية الشخصية والتداول والاستثمار والتأمين التي تتماشى مع مبادئ التمويل الإسلامي.
Avatrade |
|
Exness |
|
Accuindex |
|
هناك العديد من منصات التداول الإسلامية الحلال، لكن نرشح لك، عزيزي القارئ، منصة أفاتريد إذ تُعد من أفضل شركات الوساطة المالية المتوفرة حاليًا. وتوفر الشركة حسابات تداول إسلامية خالية من الفوائد الربوية و فوائد التبييت على العملات، وتعتبر الرافعة المالية فيها قرضًا تمويليًا غير ربوي، مما يجعل التداول معها حلالًا. و تقدم الشركة أيضًا أدوات مساعدة وتوعية تعليمية للمستثمرين، بما يضمن تجنب عنصر الغرر والضرر، ويمنحهم رؤية واضحة عما يقومون به، مما يجعل التداول معها حلالًا بشكل واضح.
توفر أفاتريد منصة تداول متقدمة تحتوي على العديد من الأدوات والمؤشرات الفنية، وتتميز بسهولة التنقل والواجهة البسيطة للمستخدم، بالإضافة إلى دعمها لمنصة ميتاتريدر. وتُعتبر الشركة من بين أفضل منصات التداول الإسلامية الحلال نظرًا لتعاملاتها المالية الشرعية وامتناعها التام عن الربا، إلى جانب امتلاكها تراخيص قانونية من هيئات رقابية مرموقة، مما يؤكد التزامها بمعايير تنظيمية صارمة.
عند اختيار أفضل منصة للتداول الحلال، كل ما تحتاجه هو شركة توفر حساب تداول إسلامي خالٍ من الفوائد الربوية. بالإضافة إلى توافق الشركة مع احتياجاتك الشخصية كمتداول وسنسرد هذان العنصران بالتفصيل الآتي:
من أهم المعايير التي يجب مراعاتها عند اختيار شركة تداول إسلامية هو أن توفر الشركة حساب تداول إسلامي. فكيف يمكن أن تكون شركة تداول إسلامية ولا توفر هذا النوع من الحسابات؟ إن حساب التداول الإسلامي يُعفى من أي عمولات تخالف الشريعة الإسلامية، مثل عمولات التبييت الربوية، كما لا يتيح الجمع بين السلف والمعاوضة الذي يظهر في الرافعة المالية، حيث يعتبر الرافعة المالية قرضًا ربويًا. هنا يأتي دور الحساب الإسلامي ليجعل الرافعة المالية بمثابة قرضا تمويلاً شرعيًا. بالإضافة إلى ذلك، يخلو الحساب الإسلامي من المعاملات الربوية والأصول المخالفة للشريعة، مثل التداول على أسهم الشركات التي تعمل في الربا أو تتاجر في سلع محرمة كالكحول ولحوم الخنزير. لذا، يُعد حساب التداول الإسلامي مهمًا للغاية عند اختيار شركة تداول إسلامية.
من المعايير المهمة التي يجب أن توفرها شركة التداول الإسلامية هي توافق خدماتها مع احتياجاتك الشخصية. فقد ترغب في التداول بأصول أو عملات محددة، ولكن إن لم توفر الشركة هذه الأصول رغم وجود حساب تداول إسلامي، فهي بذلك لا تلبي احتياجاتك.
و لا يعني توفر حساب التداول الإسلامي أنك مضطر للتعامل مع الشركة بعينها إذا لم تلب احتياجاتك الشخصية، مثل توفر أصول معينة للتداول، أو سبريد منخفض، أو رافعة مالية مناسبة. كل هذه متطلبات يجب أخذها في الاعتبار، وإذا لم توفرها الشركة يمكنك ببساطة اختيار شركة تداول أخرى تقدم نفس المزايا التي تبحث عنها، حتى وإن كانت الأخرى توفر حساب تداول إسلامي.
يعتقد البعض أنه عندما تعلن شركة تداول ما أنها تقدم حسابات تداول إسلامية، فهذا يعني تلقائيا أنها شركة موثوقة ومرخصة، لكن هذا غير صحيح.
فقط لأن الشركة تزعم تقديم حسابات تداول متوافقة مع الشريعة، هذا لا يجعلها بالضرورة شركة آمنة ومرخّصة. لذلك من الضروري معرفة المعايير التي تساعدك على العثور على شركة تداول إسلامية موثوق بها.
يمكن تقسيم هذه المعايير إلى قسمين:
بتوافر هذه النقاط بالإضافة لتوفير حسابات تداول إسلامية، يمكن القول إن الشركة موثوقة للتداول الشرعي.
يمكن إجمال إيجابيات التداول مع وسيط تداول إسلامي في عنصرين مهمين وهما:
تعتبر الرافعة المالية في التداول أداة مفيدة لزيادة القدرة الشرائية للمستثمر، إلا أن هناك بعض المحاذير الشرعية المرتبطة بها، والتي يتجنبها الوسيط الإسلامي، ما يجعلها من ضمن مميزاته. وتتمثل هذه المحاذير في الربا، حيث يُعتبر تقديم الرافعة المالية في الحسابات التقليدية بمثابة قرض ربوي، على عكس الحسابات الإسلامية التي تراعي أحكام الشريعة وتعتبرة قرض تمويلي.
كما تتجنب الشركات الإسلامية محاذير أخرى مثل الجمع بين السلف والمعاوضة، الذي يشترط على المتداول استخدام خدمات الوسيط مقابل تقديم الرافعة المالية، وهو ما يتعارض مع الشريعة، والحساب الإسلامي يمنع ذلك.
من مزايا التداول الإسلامي أيضًا عدم دفع رسوم التبييت، وهو ما يجعل حساب التداول الإسلامي مميزًا، حيث يتم تجنب الرسوم على الصفقات التي تظل مفتوحة لليوم التالي، والتي تُعرف أحيانًا برسوم التأخير. و تُفرض هذه الرسوم على الصفقات المبيتة، وهو ما اعتبره الفقهاء محرمًا، لما فيه من شبهة الربا. وتدفع هذه الرسوم عادةً في التداول التقليدي، مما يجعل المتداولين الأجانب أحيانًا يفتحون حسابات إسلامية لتجنبها، كونها تؤثر سلبًا على الأرباح بخصم جزء منها، بالإضافة إلى تعارضها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
| الفرق | حساب التداول التقليدي | حساب التداول الحلال الإسلامي |
| رسوم التبييت. | يتم فرض رسوم تبييت على الصفقات المفتوحة. | لا يتم فرض رسوم تبييت التزامًا بالشريعة. |
| الشفافية. | قد تتضمن رسوم غير واضحة. | تلتزم بالشفافية في جميع الرسوم. |
| الأصول المتاحة. | يشمل جميع الأصول، بما في ذلك المحرمة شرعًا. | يقتصر على الأصول المباحة شرعًا. |
| الالتزام بالشريعة الإسلامية. | غير ملزم. | يلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية. |
عند الحديث عن الفرق بين حساب التداول التقليدي ويشمل الحساب الممول وحساب التداول الحلال، يمكن القول إن الفارق الأساسي بينهما يكمن في عمولة التبييت أو ما تُعرف أيضًا بفوائد التبييت. هذه العمولة موجودة بشكل اعتيادي في الحسابات التقليدية، لكنها غير موجودة على الإطلاق في حسابات التداول الإسلامية أو ما يُطلق عليها اسم "حسابات التداول الحلال".
وعلى الرغم من أن هذا النوع من الحسابات هو حساب تداول إسلامي إلا أنه وفقًا لشروط وأحكام التداول الشرعي، يجب على صاحب هذا الحساب أن يكون لديه معرفة كاملة بالمخاطر المرتبطة بعملية التداول بشكل عام. فمجرد غياب عمولة التبييت في هذا النوع من الحسابات لا يعفي صاحبه من مسؤولية فهم كافة تفاصيل ومخاطر التداول في الأسواق المالية.
ويرجع ذلك إلى أن أحد أركان وشروط التداول الشرعي هو معرفة المتداول ووعيه التام بجميع المخاطر المحتملة في عمليات البيع والشراء. فلا يكفي فقط غياب الربا، بل يلزم وجود هذا الوعي ليكتمل مفهوم التداول الحلال. وبدون هذا الوعي، من الممكن أن يقع المتداول في بعض المحاذير الشرعية أثناء ممارسة التداول حتى لو كان يستخدم حسابًا خاليًا من الفوائد الربوية.
يشبه فتح حسابات تداول إسلامي فتح حساب تداول تقليدي، ولكن مع بعض الاعتبارات الإضافية. فيما يلي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لفتح حساب تداول إسلامي:
سؤال "هل التداول حلال أم حرام في الاسلام" سؤال معقد، حيث لا يوجد إجماع واضح بين علماء الإسلام.
من ناحية، يعتبر التداول جانبًا طبيعيًا وضروريًا للنشاط الاقتصادي، وبالتالي يُنظر إليه على أنه مسموح به في الشريعة الإسلامية. يجادل العديد من علماء المسلمين بأن التداول هي وسيلة لكسب الرزق وإعالة الأسرة.
من ناحية أخرى، يرى بعض العلماء أن أنواعًا معينة من التداول يمكن اعتبارها حرامًا إذا كانت تنطوي على الفائدة (الربا) أو القمار (الميسر). هذه الممارسات محظورة في الشريعة الإسلامية لأنها تعتبر غير عادلة واستغلالية.
ان تفسير ما يعتبر حلالًا أو حرامًا في التداول يمكن أن يختلف باختلاف علماء المسلمين ومذاهبهم. ومع ذلك، يُعتقد عمومًا أن التداول مسموح به طالما أنه يتم بشكل أخلاقي ومتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، مع تجنب الأنشطة المحظورة مثل الربا والميسر والغرار.
تأتي هذه النصوص للتطرق بتفصيل إلى حكم التداول وما إذا كان حلالًا أم حرامًا، باعتباره موضوعًا يشغل بال الكثيرين في مجتمعاتنا الإسلامية.
قمنا بشرح تفصيلي لآراء المتخصصين في مجال الاقتصاد الإسلامي والفقه المالي حول جواز التداول. فقد استندنا إلى الآراء والفتاوى المعتبرة التي تناولت هذا الموضوع، مع التركيز على المفاهيم الأساسية المتعلقة بالربح والخسارة وكيفية تجنب الأنشطة المحظورة.
بعد الكثير من الخلافات والمناقشات بين علماء الإسلام حول حكم التداول، يمكن تلخيص بعض الشروط التي يجب أن تتوافر في التداول الإسلامي. يأتي هذا التلخيص في سياق تجنب المخاطر المالية وضمان التوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. من بين هذه الشروط:
نعم، هناك فرق بين السبريد وعمولة التبييت في التداول الحلال أو الاسلامي ويكمن في أن السبريد Spread هو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع لأي أصل مالي، ويعد جزءًا من تكلفة التداول الثابتة التي تفرضها معظم الشركات الوسيطة، أيضا السبريد غير مرتبط بالديون أو الفوائد، لذا فهو مقبول في التداول الحلال.
أما عمولة التبييت Swap فهي عبارة عن رسوم تفرض على الصفقات المفتوحة التي مفتوحة تظل لليوم التالي، وتكون عادة بمثابة فائدة تدفع بناء على حجم الصفقة. و عمولة التبييت محرمة في الحسابات الحلال لأنها تعتبر نوعا من الربا، مما يجعلها غير متوافقة مع الشريعة.
لا، ليست كل شركات التداول المرخصة في دول الخليج تتيح خيار حساب التداول الإسلامي، على الرغم من أن الكثير منها يقدم هذا الخيار لجذب المتداولين في المنطقة. و توفر العديد من الشركات المرخصة حسابات إسلامية خالية من عمولات التبييت والفوائد الربوية مثل شركات التداول المرخصة في الإمارات، ولكن بعض الشركات قد لا توفرها أو تفرض شروطًا معينة للحصول على حساب إسلامي. و من المهم عزيزي القارئ عند اختيار شركة تداول في دول الخليج أن تتأكد من توفر حساب التداول الإسلامي لدى الشركة وانها تلبي احتياجاتك الشخصية كما وضحنا ذلك في أعلى المقال.
يمكن تداول مجموعة متنوعة من الأصول المالية عبر الحساب الإسلامي، ومن أبرز هذه الأصول:
لا يتم فرض أي رسوم إضافية أثناء استخدام حسابات التداول الإسلامية مثل رسوم تداول العملات أو ارتفاع في السبريد وما إلى ذلك. حيث يتم تقاضي الرسوم الطبيعية المعلنة من قبل شركات التداول فقط.
أما ما يميز حساب التداول الإسلامي عن التقليدي من ناحية الرسوم، فهو عدم دفع أي مبالغ نظير الصفقات المتروكة لليوم التالي سواء كانت خسارة أو ربحًا. ففي الحسابات التقليدية، يتم فرض رسوم على حركة الصفقات المتروكة لليوم التالي مهما كانت النتيجة. أما في الحسابات الإسلامية فلا يوجد شيء من هذا القبيل.
كما لا يسمح حساب التداول الإسلامي بتحصيل أي أرباح نظير ترك الصفقات مفتوحة، حتى لو كانت هذه الصفقات رابحة. فالربحية يجب أن تأتي من عملية البيع والشراء نفسها وليس من ترك الصفقات معلقة. لذلك لا يمكن اعتبار المكاسب الناتجة عن ذلك ضمن أرباح حساب التداول الشرعي.
وباختصار، الرسوم الوحيدة المسموح بها هي تلك الخاصة بنفس عملية الشراء والبيع فقط. أما ما يتعلق بترك الصفقات مفتوحة فلا يجوز استيفاء أي مبالغ عليها سواء بالخصم أو الإضافة، وذلك ما يميز آلية عمل حساب التداول الإسلامي عن التقليدي.
من واجبنا تصحيح المعلومات حول ما يُسمى بحساب التداول الإسلامي في منصة أوليمب تريد Olymp Trade. والتي تروج له على انها افضل منصه تداول حلال عبر الانترنت
فهذه المنصة تقدم التداول عبر الخيارات الثنائية Binary Options، والتي أجمع الفقهاء على اعتبارها من قبيل المقامرة المحرمة شرعًا، وليست من عقود التداول الصحيحة.
لذا فلا يوجد ما يسمى بـ "حساب تداول إسلامي" على منصة أوليمب تريد على الإطلاق، وإنما هي مجرد دعايات مضللة تهدف إلى جذب المستثمرين المسلمين من خلال الإعلانات المدفوعة لبعض نجوم اليوتيوب.
لذا يجب الحذر من الوقوع في هذا النوع من الدعايات، واختيار منصات تداول إسلامية حقيقية وموثوقة بها.
في الجدول التالي عزيزي القارئ أدرجنا لك مقارنة بين أفضل منصات التداول الحلال بناءا على عوامل متعددة منها حجم الاسبريد والرافعة المالية والحد الادنى للايداع والتراخيص المالية وغيرها للتيسير عليك المقارنة واختيار ما هو أفضل بالنسبة لك و متطلباتك المالية.
| الشركات | التراخيص | الرافعة المالية | السبريد | حد للايداع | سنة التأسيس |
|---|---|---|---|---|---|
| Avatrade | FSCA , FFAJ , ASIC | 1:400 | 0.13 نقطة | $100 | 2006 |
| Exness | FSCA , FSC bvi , CySEC | 1:1000 | 0.3 نقطة | $10 | 2008 |
| Accuindex | FSC bvi , CySEC | 1:200 | 0.6 نقطة | $250 | 2016 |
فتح حساب تداول إسلامي يعتمد على الشركة التي تختارها. و ليس كل الشركات تقدم هذا الخيار، لذا يجب التأكد من أن الشركة مرخصة وموثوقة وتوفر حسابات تتماشى مع الشريعة، مثل عدم فرض رسوم تبييت.
لكي يكون حساب التداول إسلاميًا، يجب أن يتوفر فيه عدة شروط منها عدم فرض رسوم تبييت، تجنب التعامل بالربا، التداول في أصول حلال، والابتعاد عن المضاربات. يجب أيضًا أن تتسم العمليات بالشفافية والوضوح، والتقيد بالشروط الشرعية المعتمدة.
لضمان أن يكون التداول حلالًا، اختر وسيطا موثوقا يقدم حسابات تداول إسلامية خالية من رسوم التبييت. تأكد من تداول أصول حلال مثل الأسهم والسلع، وتجنب المضاربات والمراهنات.
كاتب متميز في مجال تقييم الشركات بأسواق الفوركس والأسهم، يملك خبرة 4 سنوات كمتداول نشط بالعملات الرقمية وسوق الفوركس. انضم عام 2021 لفريق موقع تداول ليساهم في بناء محتوى عالي الجودة يعد مرجعا موثوقا للمستثمرين والمتداولين بالوطن العربي.
عمر عيسي
20 نوفمبر, 2024
عمر عيسي
08 أكتوبر, 2024
