الربا في الفوركس وكيف تتجنبه في الحساب الإسلامي

يمتنع الكثيرون عن التداول لاعتقادهم بأنه حرام ويوجد به ربا وفوائد مشبوهة فهل هذا صحيح ولا يمكن للمسلمين التداول والربح واستثمار أموالهم ام يوجد بدائل وحلول يمكننا استخدامها وتحقيق الأرباح والمكاسب والتداول بكل اريحية بعيدا عن الشبهات، في هذا المقال، نستعرض حكم تداول الفوركس. كما نستكشف الشروط اللازمة لجعل تداول الفوركس جائزاً من خلال الحسابات الإسلامية، بالإضافة إلى فوائد وعيوب هذه الحسابات. و نسلط الضوء على المبادئ الأساسية للتداول وفقاً للشريعة، مما يساهم في توضيح الموقف الشرعي من هذا النوع من التداول.

ما هو حكم تداول الفوركس؟

عزيزي القارئ، نقدم هنا رأي الدكتور عبد الله رشدي، أحد علماء الأزهر الشريف و إمام وخطيب بوزارة الأوقاف المصرية في مسجد السيدة نفيسة وحاصل على ليسانس الدعوة الإسلامية من كلية الدعوة الإسلامية وليسانس في الشريعة الإسلامية من كلية الشريعة والقانون بجامعة الأزهر، والذي يعد الأقرب للصواب والملم بهذه المسألة من جميع جوانبها بعد بحثٍ مستفيض لتقديم المعلومات بشكل موثوق وصحيح. فقد أجمع علماء الشريعة المعاصرون على أن تداول الفوركس غير جائز شرعاً، نظراً لما يتضمنه من مخالفات شرعية، تتلخص فيما يلي:

1. عدم التقابض الفعلي: في معظم معاملات الفوركس، لا يتم التقابض الفعلي للأموال بشكل فوري.
2. الفوائد الربوية: كفوائد التبييت التي تُضاف لعمليات التداول والتي تُعتبر ربا.
3. الرافعة المالية: تعتبر الرافعة المالية قرضاً ربوياً، مما يجعل استخدامها محرماً.
4. الغرر والضرر: قد يلحق بالمتداول ضرر نتيجةً لعدم الوضوح الكامل في العمليات أو المخاطر المرتبطة بها.

وقد أوضح الدكتور عبد الله رشدي أن هذه الشروط الأربعة تجعل تداول الفوركس محرماً بإجماع العلماء. ومع ذلك، يمكن تداول الفوركس عبر الحساب الإسلامي، الذي يعالج هذه الشروط الأربعة بطريقة شرعية، وهي:

1. إلغاء الفوائد الربوية وعدم تقاضيها أو فرضها من قبل شركة الوساطة.
2. تحقيق التقابض الضمني: حيث يعتبر وصول الأموال إلى الحسابات البنكية نوعاً من التقابض، حتى لو لم يكن يداً بيد.
3. تجنب الغرر والضرر: بحيث تكون المعلومات شفافة للمتداول ويتمتع بالنزاهة.
4. اعتبار الرافعة المالية قرض تمويلي غير ربوي.

فإذا توافر الحساب الاسلامي بهذه الشروط، يصبح التداول في الفوركس جائزاً. وقد بين الدكتور عبد الله رشدي هذا الرأي في فيديو على يوتيوب، حيث أوضح أن هذا هو رأي غالبية علماء الشريعة المعاصرين، بما فيهم مجمع الفقه الإسلامي في دورته الثامنة عشرة عام 2021 في جدة.

ما المقصود بالربا في تداول الفوركس؟

عندما يحتفظ المتداول بصفقاته مفتوحة بعد إغلاق جلسة التداول، يفرض الوسيط رسوم Swap، وهو سعر فائدة ويرتبط سعر الفائدة هذا بالوسيط الذي يمنحك قرضاً غير مباشر من خلال الرافعة المالية. و مثل أي قرض، من الطبيعي أن يكون المكافأة والفوائد للدائن الذي يكون في هذه الحالة هو الوسيط لهذا السبب، يعتبر حساب التداول التقليدي حراماً، نظراً لأن تفعيله يشتمل على دفع الفوائد الربوية، و لكن حساب تداول الفوركس الاسلامي حلال، مما يزيل دفع مقايضة الفائدة (Swap) و في الإسلام، يجوز اقتراض أموال من شخص ما لغرض الاستثمار لتحقيق ربح، ثم سداد القرض بدون أي فائدة للدائن صاحب المال فيتم سداد المبلغ الأصلي فقط الذي تم اقتراضه ولذلك لسداد التكاليف، يتقاضى الوسيط الرسوم و العمولات الثابتة مقابل خدمة إزالة الفائدة المتغيرة، وهذه الطريقة معتمدة عالمياً في المجتمع الاسلامي لتسهيل التداول.

حكم المتاجرة في العملات بنظام الفوركس مع دفع رسوم على التبييت

حكم التداول بالعملات بنظام الفوركس مع دفع رسوم التبييت هو التحريم، وذلك باتفاق أهل العلم والفقهاء، ويعود ذلك إلى أن فوائد التبييت تعتبر فوائد ربوية. هذه الفوائد تفرضها شركة الوساطة على الصفقات التي تبقى مفتوحة لليوم التالي من التداول، وتعرف أيضًا برسوم التأخير. 

وقد تناول الفقه الإسلامي مسألة رسوم التأخير، وأوضح أنها رسوم ربوية محرمة شرعًا؛ لأن فيها شبهة الربا، وهو محرم في الشريعة الإسلامية بنص القرآن الكريم: "وأحل الله البيع وحرم الربا".

وبناءً على ذلك، فقد أجمع الفقهاء على أن تداول الفوركس يصبح محرمًا إذا تضمن هذا الشرط الربوي، كما هو موضح في الفتوى المشار إليها في المقال.

ماهي مبادئ التداول في سوق الفوركس تبعا للشريعة الإسلامية؟

 يظهر ذلك جليًا أيضًا في الفتوى التي أدرجناها في المقال، حيث نصت على مبادئ التداول في سوق الفوركس وفقًا للشريعة الإسلامية، والتي تتحقق من خلال الحساب الإسلامي الذي يستوفي أربعة شروط رئيسية لتجنب جعل التداول محرمًا. 

وقد أوضحنا هذه الشروط سابقًا، وهي:

• حظر دفع واستلام أي شكل من أشكال الفائدة (الربا)
• التبادلات الفورية كجزء من عمليات التداول
• حظر ألعاب الحظ والمقامرة
• تقاسم المخاطر والفوائد

تُعد هذه الشروط الأربعة أساسيات التداول وفقًا للشريعة الإسلامية، حيث أن انتهاك أي منها يجعل التداول محرمًا ومخالفًا للشريعة، وهذا ما أقره العلماء المعاصرون ومجمع الفقه الإسلامي في دورته الثامنة عشرة بجدة عام 2021.

ما هو حساب التداول الاسلامي؟

حساب التداول الاسلامي في الفوركس هو حساب تداول حلال يُقدم للعملاء المسلمين والذين يرغبون في الاستثمار في سوق الفوركس مع اتباع مبادئ الشريعة الإسلامية وتعرف حسابات التداول الإسلامي أيضاً باسم حسابات فوركس اسلامي خالية من الفوائد الربوية المعروفة بالسواب (Swap).

ماهي فوائد حساب التداول الإسلامي؟

الفرق الرئيسي بين حسابات التداول الاسلامية و الحسابات التقليدية هو أنه لا توجد رسوم على حسابات التداول الإسلامية أي فوائد و يمكن أن يكون هذا ميزة مهمة للغاية، حيث يمكنك استثمار استثمارات طويلة الأجل دون المخاطرة بتخفيض أرباحك بسبب رسوم التداول والميزة الثانية هي أن المتداول سيكون قادراً على وضع صفقات في أزواج العملات حيث تكون رسوم المقايضة عادةً مرتفعة للغاية (خاصة الأزواج الغريبة).

ما هي عيوب حساب التداول الإسلامي؟

قد يكون غياب المقايضة أيضاً ضاراً بتاجر الفوركس الحلال، لأنه لن يكون قادراً على الاستفادة من الفائدة الإيجابية على العملات وتنفيذ استراتيجيات التداول المحمولة وفي كثير من الأحيان، يتقاضى الوسيط الذي يقدم حساباً إسلامياً رسوماً إدارية ثابتة، مثلما يفعل البنوك في سياق التمويل الإسلامي.

يعتبر ان تداول العملات لا يوجد به اي شبهات، على عكس تداول الذهب و تداول الاسهم الذي يجب عليك به أن تتحرى عن كل سهم يجب أن تتداول به بدقه، ولكن بشكل عام في حساب التداول الإسلامي لا يتم احتساب فوائد ربوية يومية سواءً عند تداول الاسهم او تداول العملات الأجنبية او الذهب والفضة او حتى تداول العملات الرقمية وما إلى ذلك.

ما هو فكر المقامرة المتعلق بسوق الفوركس؟

في الإسلام يوجد حرمانية من استخدام ألعاب الحظ و ألعاب المقامرة التي تعتمد على الأرباح الوهمية دون مجهود وخسارة المال فهل يوجد مقامرة بسوق الفوركس ام هو عملية بيع وشراء حلال.

يتألف التداول من شراء وبيع الأدوات المالية، بهدف كسب المال في الوقت نفسه، من خلال رفع أو خفض سعر العملة أو الأصول الأخرى ولا تعتمد عملية التداول على فرصة أو حظ، ولكن على إمكانية ارتفاع أو انخفاض الأسعار، والتي يجب على المتداول التنبؤ بها بناءً على تحليل و استراتيجية و خطة تداول موضوعة 

لذلك ليس بالتداول حرمانية او شبهة مقامرة وغش فهو تجارة كأي تجارة معرضة للاستثمار والربح والخسارة فالتداول ليس لعبة صدفة، لكنه استثمار قائم على تحليل السوق، وهو ليس حراماً.

ماهي الأسهم الحلال في حساب التداول الإسلامي؟

من المعروف في الشريعة الإسلامية أن شراء الأسهم ليس حراماً هذا لأنك ببساطة تملك نسبة في أعمال التداول كاستثمار أو شريك ومع ذلك، يجب عليك التأكد من أن الشركة التي تريد التداول منها لا تشارك او تستثمر بسلع ومنتجات محرمة شركات مثل Heineken (كحول) وشركات ألعاب الحظ، على سبيل المثال، لأن في ذلك الوقت لن تكون حلال.

ويمكن تقسيم الشركات طبقا للشريعة الإسلامية إلى فئتين:

• الأسهم الحلال: والتي تشمل أسهم شركات الشحن، التصنيع، الملابس، المعدات الطبية، العقارات، الأدوات، الأثاث، اللوازم، إلخ فكلها أسهم نقية خالية بشكل عام من ممارسات الحرام.
• الأسهم المعتمدة على الاستثمارات المحرمة - أي شركة تتاجر في الكحول والقمار والبنوك الربوية، إلخ. فهذا الوقت يصبح التداول محرما، فإن أسهم هذه الشركات حرام، وفي حالة الأنشطة المختلطة، أي تبيع الشركة جزءاً صغيراً فقط من السلع والخدمات غير الحلال المحرمة، يقترح أن تتبرع بنسبة الأرباح التي يتم إنشاؤها بواسطة أسهم كهذه.