كيفية بناء محفظة استثمارية متنوعة للنمو طويل المدى

تعد محفظة استثمارية متنوعة للنمو طويل المدى مهمة للغاية. يوصى ببناء محفظة تحتوي على فئات أصول مختلفة، مثل الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى، للمساعدة في تقليل المخاطر وتعظيم العائد المحتمل. تعد إعادة موازنة محفظتك جزءًا مهمًا من التنويع لأنها تتيح لك ضبط استثماراتك في كل فئة من فئات الأصول. بالإضافة إلى ذلك، يجب أيضًا مراعاة النهج الاستراتيجي للاستثمار، من خلال شراء الأصول المالية مع توقع نمو وعوائد طويلة الأجل. 

يعتبر مفهوم الاستثمار 60/40 استراتيجية شائعة تسعى إلى تحقيق نتائج طويلة الأجل من خلال التنويع. أخيرًا، من المهم أن نتذكر أن الهدف من تنويع المحفظة الاستثمارية ليس التحكم في الاستثمار بل تحقيق أهداف مالية طويلة الأجل وجني الأرباح. من خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات، يمكن للمستثمرين إنشاء محفظة متنوعة فعالة من شأنها أن تساعد في حماية ثرواتهم وتنميتها على المدى الطويل.

فوائد بناء محفظة استثمارية متنوعة

تعد المحفظة الاستثمارية جيدة التنوع جزءًا أساسيًا من أي استراتيجية ناجحة للنمو طويل الأجل. تشمل المحفظة المتنوعة مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. من خلال امتلاك مجموعة متنوعة من الأصول المختلفة، فإنك تقلل من مخاطر الاستثمار في أي منطقة واحدة من السوق.

للتنويع فوائد عديدة منها ما يلي:

يقلل من المخاطر: من خلال امتلاك مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، فإنك تقلل من مخاطر الاستثمار في أي منطقة واحدة من السوق. هذا يقلل من فرصة تعرضك لخسائر في محفظتك.

يزيد العوائد: غالبًا ما يكون للمحفظة المتنوعة جيدًا عوائد أقل من المتوسط لبضع سنوات، ولكنها ستصل في النهاية إلى نفس مستويات العائد أو أعلى من المحفظة الاستثمارية الأكثر تركيزًا. هذا لأنه تم تصميمه لتجنب الخسائر الكبيرة وبالتالي يوفر عائدًا أكثر استقرارًا على المدى الطويل.

يحسن الأداء على المدى الطويل: من المرجح أن تحقق المحفظة الاستثمارية المتنوعة بشكل جيد نفس مستويات العائد أو مستويات أعلى من تلك المحفظة الاستثمارية الأكثر تركيزًا على المدى الطويل. هذا لأنه يقلل من مخاطر الخسائر الكبيرة ويسمح لك بالوصول إلى أهدافك المالية بمرور الوقت.

فهم فئات الأصول الثلاثة الرئيسية أثناء بناء محفظة استثمارية متنوعة

المحفظة الاستثمارية المتنوعة هي مزيج من الأسهم والسندات والسلع التي توفر أعلى عائد ممكن لأقل المخاطر. هذا المزيج من الاستثمارات هو وسيلة لتقليل تأثير أي قطاع واحد من الاقتصاد على محفظتك الإجمالية، وقد ثبت أنه يوفر نموًا طويل الأجل.

من المهم أن يكون لديك محفظة استثمارية متنوعة لتقليل تأثير أي قطاع واحد من الاقتصاد على محفظتك الإجمالية. على سبيل المثال، إذا انهار سوق الأسهم، فقد تظل سنداتك تستحق شيئًا لأنها مدعومة من قبل الحكومة. من خلال امتلاك مزيج من الأصول المختلفة، من غير المرجح أن تخسر كل أموالك إذا كان هناك نوع واحد من خزانات الاستثمار.

سواء كنت قد بدأت للتو في الاستثمار أو كنت تبحث عن الادخار للتقاعد، فمن المهم أن تفهم فئات الأصول الثلاثة الرئيسية وكيف تعمل معًا. من خلال امتلاك مزيج من الأسهم والسندات وما في حكمها، يمكنك إنشاء محفظة توفر لك نموًا طويل الأجل.

لماذا من الحكمة تنويع استثماراتك؟

يعد تنويع استثماراتك أحد أذكى الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحفظتك الاستثمارية. من خلال توزيع أموالك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات، فإنك تقلل من مخاطر فقدان كل أموالك في ضربة واحدة. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تستثمر على المدى الطويل – إذا حدث شيء كارثي في ​​السوق، فستتأثر محفظتك بشكل أقل.

هناك عدد من الطرق المختلفة لتنويع محفظتك، ولا تحتاج إلى إنفاق الكثير من المال للقيام بذلك. على سبيل المثال، يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وأنواع أخرى من الاستثمارات. أو يمكنك حتى الاستثمار في مزيج من البلدان المختلفة. المفتاح هو العثور على شيء يثير اهتمامك والتأكد من أن استثماراتك متنوعة عبر فئات مختلفة.

من خلال تنويع محفظتك، فإنك تتخلص من التخمين من الاستثمار. ستكون قادرًا على تنمية أموالك بمرور الوقت، بغض النظر عما يحدث في السوق على المدى القصير.

فوائد صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة

في اقتصاد اليوم، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يكون لديك محفظة استثمارية متنوعة يمكن أن توفر نموًا طويل الأجل. واحدة من أفضل الطرق لتحقيق ذلك هي الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. صناديق المؤشرات هي صناديق سلبية تتعقب مؤشرًا معينًا، مثل S&P 500. وهذا يعني أنها متنوعة على نطاق واسع، مما يقلل من مخاطر محفظتك. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع صناديق المؤشرات برسوم منخفضة وتولد دخلًا خاضعًا للضريبة أقل من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. نتيجة لذلك، تعد صناديق المؤشرات خيارًا رائعًا لأي شخص يبحث عن طريقة سهلة ومنخفضة التكلفة للاستثمار.

كيفية اختيار المحفظة الاستثمارية المتنوعة المناسبة

لاختيار المحفظة المناسبة، عليك أولاً تحديد فئات الأصول المراد تضمينها. على سبيل المثال، يمكنك تضمين الأسهم والسندات والسلع. بعد ذلك، تحتاج إلى التأكد من ترتيب الأصول بطريقة تتناسب مع تحملك للمخاطر وأهدافك المالية.

يمكن للمبتدئين الاستفادة من تضمين مجموعة من الأصول في محفظتهم. على سبيل المثال، سيكون صندوق الأسهم عملاً أقل لامتلاكه ومتابعته من الأسهم الفردية، ولكن نظرًا لأنك تمتلك المزيد من الشركات – ولن تنجح جميعها – ستحتاج إلى الاستثمار في أكثر من ثلاثة أو أربعة أسهم فردية لبناء محفظة متنوعة حقًا.

التنويع هو استراتيجية استثمارية تحظى بتقدير كبير وتهدف إلى تحقيق أهداف الاستثمار مع تقليل المخاطر. من خلال توزيع المخاطر عبر فئات أصول متعددة، من غير المرجح أن تتعرض لخسائر كبيرة في أي مجال واحد من محفظتك. طالما أنك على دراية بالمخاطر المرتبطة بكل استثمار، فإن بناء محفظة متنوعة يعد طريقة رائعة لتنمية ثروتك بمرور الوقت.

إقرا ايضا: الدليل الكامل لإدارة محفظتك الاستثمارية باحترافية

كيفية بناء محفظة استثمارية متنوعة للنمو طويل المدى؟

افهم أهدافك الاستثمارية

قبل أن تتمكن من الاستثمار لتحقيق نمو طويل الأجل، تحتاج أولاً إلى فهم أهدافك الاستثمارية. ما الذي تأمل في تحقيقه بأموالك على المدى الطويل؟ هل ترغب في الحفاظ على ثروتك، أو توليد الدخل، أو تنمية استثماراتك؟ بمجرد إجابتك على هذه الأسئلة، حان الوقت لمعرفة نوع المحفظة الاستثمارية التي تخدم احتياجاتك على أفضل وجه.

هناك عدة أنواع مختلفة من المحافظ التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك. مزيج السندات المالية هو الأكثر شيوعًا، ويتكون من كميات متساوية من الأسهم والسندات. هذا المزيج أكثر خطورة من الأسهم أو السندات فقط، لكنه يوفر إمكانية تحقيق عوائد أكبر. تعتبر المحفظة المتوازنة شائعة أيضًا، وتحتوي على كل من الأسهم والسندات.

 هذا النوع من المحفظة أكثر أمانًا من مزيج سندات الأسهم، لكنه قد لا يقدم عائدًا مرتفعًا مثل محفظة الأسهم فقط. أخيرًا، صندوق المؤشر هو نوع من الاستثمار يتتبع مؤشرًا، مثل S&P 500. هذا النوع من الصناديق أقل خطورة من استثمارات الأسهم أو السندات، وقد يقدم عوائد أعلى من أنواع الصناديق الأخرى.

تعرف على تحملك للمخاطر

عندما يتعلق الأمر ببناء محفظة استثمارية ناجحة، فإن أحد أهم الأشياء التي يجب القيام بها هو فهم مدى تحملك للمخاطر. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت ترغب في النمو  على المدى الطويل – الاستثمار في الأوراق المالية التي تتعقب المؤشرات أو السندات المختلفة ذات المخاطر المنخفضة وإمكانية النمو هي طريقة جيدة للقيام بذلك.

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في ضبط استراتيجيتك وتقليل المخاطر المرتبطة باستثمارك. أولاً، فكر في تقسيم استثماراتك بين الأسهم والسندات والأوراق المالية الحكومية. سيساعدك هذا على تقليل المخاطر المرتبطة بكل استثمار فردي، بالإضافة إلى تنويع محفظتك عبر القطاعات الاقتصادية المختلفة.

بالإضافة إلى ذلك، فكر في الاستثمار في صناديق المؤشرات أو الصناديق ذات الدخل الثابت. تميل هذه الأنواع من الاستثمارات إلى تتبع المؤشرات أو السندات، على التوالي، مما يساعد على تقليل المخاطر المرتبطة بمحفظتك الإجمالية. من خلال القيام بذلك، فأنت تستثمر أيضًا في منتج معروف ومستقر.

أخيرًا، افهم أفقك الزمني وتحمل المخاطر قبل بدء رحلتك الاستثمارية. من خلال القيام بذلك، يمكنك إنشاء محفظة مصممة خصيصًا لاحتياجاتك وأهدافك.

البحث عن أنواع الاستثمار المختلفة

هناك عدة طرق مختلفة لبناء محفظة استثمارية متنوعة لتحقيق نمو طويل الأجل. إحدى الطرق هي امتلاك عدة أسهم، وهي طريقة سريعة وسهلة للبدء. هناك طريقة أخرى تتمثل في الاستثمار في عدة أنواع مختلفة من السندات، والتي ستوفر الاستقرار بمرور الوقت. يمكنك أيضًا الاستثمار في مجموعة متنوعة من الاستثمارات التي تندرج تحت فئة “المكافئات النقدية”. يتضمن ذلك أشياء مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال.

مفتاح الاستثمار الذكي هو التنويع. من خلال امتلاك مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمارات المختلفة، فإنك تقلل من مخاطر خسارة كل أموالك في حالة انخفاض استثمار واحد. من خلال بناء محفظة استثمارية متنوعة، فأنت تتخذ خطوات نحو تحقيق نمو طويل الأجل.

إنشاء محفظة متوازنة

لأولئك الذين يتطلعون إلى بناء محفظة استثمارية طويلة المدي، من المهم التفكير في مزيج متوازن من الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. قد تكون هذه مهمة صعبة إذا كنت تقوم بها بنفسك، ولكن هناك بعض الخطوات السهلة التي يمكنك اتخاذها للبدء.

للبدء، ستحتاج إلى التأكد من أن مزيج الأصول الخاص بك (مثل الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل) يتماشى مع تحملك للمخاطر. على سبيل المثال، إذا كنت مرتاحًا لمستوى أعلى من المخاطر، فقد ترغب في الاستثمار أكثر في الأسهم. بالمقابل، إذا كنت أكثر حذرًا، فقد ترغب في زيادة الاستثمار في السندات والاستثمارات قصيرة الأجل.

بمجرد أن يكون لديك فهم جيد لتحمل المخاطر الخاص بك، فقد حان الوقت لبناء محفظتك. إن أحد الجوانب الأساسية لتنويع المحفظة، إن لم يكن أهمها، هو توزيع استثماراتك بحيث يكون تعرضك لأي أصل واحد محدودًا. بهذه الطريقة، إذا انخفضت قيمة أحد الأوراق المالية، فلن تتأثر محفظتك الإجمالية كثيرًا.

باتباع هذه النصائح، يمكنك بناء محفظة استثمارية متنوعة توفر نموًا طويل الأجل.