كيف اعرف ان الشركة مرخصة؟

إن التداول في سوق الفوركس يمثل فرصة استثمارية مغرية للكثيرين، لكنه ينطوي على مخاطر جمة إذا لم يتم التعامل مع شركات مرخصة وموثوقة. فمع تزايد أعداد شركات الوساطة عبر الإنترنت، يصبح التمييز بين الشركات الشرعية وتلك التي تسعى للاحتيال أمرًا بالغ الأهمية لكل متداول. يهدف هذا المقال إلى أن يكون دليلك الشامل لمعرفة كيفية التحقق من أن الشركة مرخصة؟، كما سيستعرض الأهمية القصوى لفحص هذه التراخيص قبل إيداع أموالك، إضافة إلى تسليط الضوء على المخاطر المحتملة التي قد تواجهك عند التعامل مع شركات غير مرخصة. فضلًا عن تقديم نظرة عامة على أبرز الهيئات الرقابية المالية، سواء العالمية أو العربية، التي تضطلع بمسؤولية تنظيم هذا السوق وحماية المستثمرين.

لماذا يُعد فحص التراخيص خطوة أساسية؟

يُعد التحقق من تراخيص شركة الفوركس خطوة أساسية لأي متداول، لأنه يمثل خط الدفاع الأول لحماية رأس المال وضمان التعامل مع وسيط موثوق.

وتشمل الفوائد عند اختيار وسيط مرخّص:

• خضوع الشركة لرقابة هيئات تنظيمية موثوقة.
• بيئة تداول شفافة وعدالة في تنفيذ الأوامر.
• حماية أموالك عبر أنظمة التعويض أو الفصل بين حسابات العملاء.

أما المخاطر عند تجاهل التراخيص:

• احتمالية عالية للتعرّض للاحتيال أو التلاعب بالأسعار.
• صعوبة سحب الأموال أو حل النزاعات.
• غياب أي جهة رقابية تلزم الوسيط بحماية حقوقك.

وباختصار التأكد من الترخيص يقلّل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال ويضمن بيئة تداول آمنة.

المخاطر التي تواجه المتداولين عند التعامل مع شركات غير مرخصة

إنّ التداول مع شركات فوركس غير مرخصة يعرض المتداولين لسلسلة من المخاطر الجسيمة، التي قد تؤدي إلى خسارة رأس المال بالكامل وتجعلهم عرضة لعمليات احتيال وتلاعب لا حدود لها والمتمثلة بما يلي:

• خسارة الأموال.
• عدم القدرة على مقاضاة الوسيط.

خسارة الأموال

تُعد خسارة الأموال الخطر الأكبر والأكثر انتشارًا عند التعامل مع شركات غير مرخصة، لأنها تعمل خارج أي رقابة أو معايير تنظيمية. غالبًا تقوم هذه الشركات بالتلاعب بالمنصة، تنفيذ صفقات وهمية، تغيير الأسعار، أو إغلاق الحساب بشكل مفاجئ.

ويجب العلم أنه لا توجد إحصاءات دولية دقيقة حول هذا النوع من الخسائر لأن أغلب شركات الاحتيال تعمل مجهولة الهوية.ومع ذلك، تشير شكاوى مستخدمين في منصات الفوركس إلى أن أغلب المتضررين يفقدون كامل رصيدهم تقريبًا عند التعامل مع وسطاء غير منظمين.

عدم القدرة على مقاضاة الوسيط

الوسيط غير المرخص عادة ما يكون مسجلًا في دولة ذات قوانين فضفاضة أو لا يملك وجودًا قانونيًا حقيقيًا، مما يجعل مقاضاته شبه مستحيل. ومع ذلك هناك بعض الخطوات العملية التي يمكن اتخاذها إذا كنت ضحية وتشمل:

1. تجميع الأدلة
   • صور للشات أو البريد الإلكتروني
   • كشف الحساب
   • محاولة السحب الفاشلة
   • بيانات التحويل البنكيكلما كانت الأدلة مرتبة ومؤرخة، كان ذلك أفضل.
2. رفع شكوى للهيئات المختصة
   • قدّم بلاغًا للهيئة التنظيمية في بلدك (مثل هيئة الخدمات المالية أو جهاز حماية المستهلك إن كان يختص بالمعاملات المالية).
   • قدّم أيضًا بلاغًا عبر بوابات الجرائم الإلكترونية الرسمية.
3. التواصل مع محامي محلي أو دولي
   • يفضل محامي متخصص في الاحتيال المالي أو قضايا الفوريكس.
   • بعض المحامين لديهم القدرة على مخاطبة البنوك لاسترداد التحويلات إذا كانت العملية ما زالت قيد المراجعة.

الجهات الرقابية العالمية والمحلية ودورها في حماية المتداولين

الجهات الرقابية هي هيئات حكومية أو مستقلة تضطلع بمسؤولية الإشراف على أسواق المال وحماية المستثمرين، وذلك بوضع القوانين واللوائح وضمان التزام الشركات بها. سنستعرض أبرز هذه الهيئات، بدءًا بالجهات الرقابية العالمية، ثم نتبعها بالجهات الرقابية العربية فيما يلي:

جهات رقابية اجنبية

هناك العديد من الهيئات الرقابية العالمية الموثوقة والمُخولة بمنح التراخيص والإشراف على سلوك شركات التداول ومنها ما يلي:

جهات رقابية محلية 

تضم أسواق المال العربية هيئات رقابية متنوعة تمنح تراخيص شركات التداول، مما يضفي عليها غطاءً قانونيًا ومصداقية للمتداولين العرب والأجانب ومنها:

تراخيص التداول الموثوقة في سوق الفوركس

لفهم قوة الترخيص، يتم تقسيم الهيئات الرقابية عالميًا إلى 3 درجات وهي :

🔵 الدرجة الأولى Tier 1 الأقوى والأكثر أماناً

هي هيئات رقابية من دول قوية اقتصاديًا، تُعرف بصرامة القوانين، حماية المستثمرين، وفرضها معايير مالية عالية على شركات التداول. و تُصنّف كدرجة أولى لأنها:

• تمتلك سلطة قانونية قوية لحماية أموال العملاء
• تلزم الشركات بفصل أموال العملاء عن الشركة
• صندوق تعويض قوي في حال إفلاس الوسيط
• مراجعات مالية دورية صارمة

وفي مايلي أمثلة على هيئات Tier 1 مع أمثلة لبعض الشركات الحاصلة عليها:

🟡 الدرجة الثانية Tier 2 أمان متوسط تنظيم جيدهيئات رقابية محترمة، لكنها أقل صرامة من الدرجة الأولى، وغالبًا تقع في دول صغيرة اقتصاديًا. و تُصنّف بهذه الدرجة لأنها:

• لديها قوانين واضحة لكن ليست صارمة مثل FCA
• تطلب رأس مال أقل
• مستوى حماية العملاء متوسط

وفي مايلي أمثلة على هيئات Tier 2 مع أمثلة لبعض الشركات الحاصلة عليها:

🟠 الدرجة الثالثة Tier 3 أمان ضعيف 

هيئات رقابية في دول تعتمد على جذب شركات الوساطة، بقوانين رخوة ومتطلبات منخفضة. و تُصنّف بهذه الدرجة لأنها:

• متطلبات رأس مال منخفضة
• حماية العملاء ضعيفة
• سهولة حصول الشركات على الترخيص
• لا توجد تعويضات في حال إفلاس الشركة

وفي مايلي أمثلة على هيئات Tier 3 مع أمثلة لبعض الشركات الحاصلة عليها:

تراخيص تداول ضعيفة درجة ثانية وثالثة

بعض شركات التداول تحصل على تراخيص من هيئات تنظيمية أقل قوة من تراخيص الدرجة الأولى، ممّا يجعلها أقل موثوقية وأمانًا. تُصنف هذه التراخيص عادةً ضمن الدّرجة الثانية والثالثة كما يلي:

• سوق أبو ظبي العالمي ADGM: مركز مالي مستقل يشرف على تنظيم الخدمات المالية لشركات تداول الفوركس وغيرها في أبو ظبي.
• هيئة الخدمات المالية في مالطا MFSA: هيئة رقابية تنظم وتدير شركات التداول والبنوك والمؤسسات المالية في مالطا.
• هيئة الخدمات المالية في سيشيل FSA: هيئة مستقلة مسؤولة عن تنظيم وترخيص شركات الفوركس ومراقبة السلوك المالي في سيشيل.
• هيئة الخدمات المالية في موريشيوس FSC: هيئة حكومية تنظم وتُرخص التعامل بالأوراق المالية ضمن الأسواق المالية في موريشيوس.

كيف اعرف ان شركة التداول مرخصة؟

لضمان سلامة استثماراتك وتجنب الوقوع ضحية للاحتيال، من الضروري جدًا أن تتحقق بنفسك من ترخيص شركة التداول. لذلك لا بدّ من اتباع خطوات بسيطة وفعالة، تمكنك من التأكد من شرعية الشركة التي تنوي التعامل معها: 

1- الحصول على رقم الترخيص من موقع الشركة

للتأكد من ترخيص الشركة، ابدأ بزيارة موقعها الإلكتروني، مثل شركة أفاتريد AvaTrade وتوجه إلى قسم التراخيص. هناك، ابحث عن معلومات الترخيص الكاملة، بما في ذلك اسم الشركة ورقم التسجيل لدى الهيئة الرقابية. و يظهر رقم الترخيص عادة في:

• أسفل الموقع الـ Footer هذا هو المكان الأكثر شيوعًا.
• صفحة "من نحن" أو About Us.
• صفحة "التراخيص والتنظيم" أو Regulation.
• ملف الشركة التعريفي أو الصفحة القانونية Legal Documents.

و مثال رقم الترخيص يكون كالآتي:

• FCA No. 123456
• ASIC AFSL No. 987654
• CySEC License No. 204/13

كما يجب عزيزي القارئ أن تأكد أن البيانات تتضمن:

• اسم الكيان القانوني (وليس الاسم التجاري فقط).
• رقم الترخيص License / Registration Number.
• بلد الإصدار.

2- زيارة موقع الهيئة الرقابية

الخطوة التالية هي زيارة الموقع الإلكتروني للهيئة الرقابية التي تحمل الشركة ترخيصًا منها، مثل هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ASIC. هناك، يمكنك استخدام رقم الترخيص الذي حصلت عليه من موقع الشركة للبحث في قاعدة بيانات الهيئة. واتبع الاتي:

• تأكد أن الموقع رسمي (ينتهي عادة بـ .gov، .org، أو نطاق تابع للدولة).
• لا تعتمد على روابط الشركة نفسها، بل ادخل إلى الموقع يدويًا عبر بحث Google.

وذلك مثل هيئات رقابية معروفة تشمل:

• FCA – بريطانيا
• ASIC – أستراليا
• CySEC – قبرص
• DFSA – دبي

3- البحث عن اسم الشركة في السجل الرسمي للهيئة

بعد الدخول إلى موقع هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ASIC، نبحث في قسم الشركات والمنظمات، وننتقل إلى إدخال اسم الشركة وهنا Ava Capital Markets Pty Ltd في الحقل المناسب واختيار أسماء الشركات والمنظمات. ومن ثمّ النقر على زر البحث للتحقق من وجود اسم الشركة في سجلات الهيئة، وهناك تلميحات مهمة عند البحث تشمل:

• لا تبحث فقط باسم واحد. استخدم كل مما يلي:
• اسم الشركة القانوني (Legal Name)
• الاسم التجاري (Brand / Trade Name)
• اسم الشركة المالكة (Holding Company)

و مثال ذلك إذا كانت الشركة AvaTrade، قد تجدها تحت:

• Ava Capital Markets Pty Ltd
• Ava Trade EU Ltd
• Ava Global Markets Ltd

وكل كيان يكون مرخصًا في دولة مختلفة.

4- التحقق من صلاحية الترخيص وتاريخه

في هذه المرحلة وبعد العثور على ترخيص الشركة ضمن سجل الهيئة الاسترالية، ادخل إلى صفحة الترخيص وراجع حالات الترخيص التي تشمل:

• نشط / ساري Active: الشركة تعمل بشكل قانوني وتحت الرقابة.
• منتهي الصلاحية Expired: الشركة كانت مرخصة لكن لم تجدد الترخيص. ويجب التحذير أن بعض الشركات الاحتيالية تعرض تراخيص قديمة منتهية للإيهام بأنها مرخصة.
• معلق Suspended: الهيئة قامت بتعليق الترخيص بسبب مخالفة أو تحقيق جارٍ. وهذا يُعد هذا مؤشر خطر كبير.
• ملغى Revoked / Cancelled: تم سحب الترخيص نهائيًا من الشركة. و التعامل مع هذه الشركات خطير للغاية.

وهناك أمور ايضا يجب التحقق منها تشمل:

• تاريخ بداية الترخيص وانتهائه.
• الأنشطة المسموح بها (أحيانًا الترخيص لا يشمل تداول الفوركس).
• اسم الكيان القانوني بالكامل ومطابقته لموقع الشركة

كيف تزور الشركات النصابة تراخيص التداول

تعتمد الشركات النصابة على أساليب احتيالية متطورة لخداع المتداولين، ومن أبرز هذه الأساليب تزوير تراخيص التداول. فهم يعتمدون على طرق ماكرة لإيهام الضحايا بأنهم يتعاملون مع كيانات مرخصة، بينما في الحقيقة لا يملكون أي غطاء قانوني.

اختلاف اسم الشركة عن الاسم الموجود في الترخيص

تستخدم الشركات النصابة حيلة شائعة وهي التلاعب بأسماء الشركات، بحيث تظهر وكأنها مرخصة بينما هي ليست كذلك. قد يكون هناك اختلاف طفيف بين اسم الشركة التي تتعامل معها والاسم المسجل في الترخيص الرسمي، مما يهدف إلى خداع المتداول.

لذلك، من الضروري جدًا مطابقة اسم الشركة بشكل دقيق مع الاسم الموجود في سجلات الهيئة الرقابية. أي تباين، مهما كان بسيطًا، يجب أن يثير الشك ويدفعك للتحقق الدقيق لتجنب الوقوع ضحية للاحتيال.

تقديم الشركة لنسخة ضوئية من الترخيص دون رقم الترخيص من الجهة المنظمة

من العلامات التحذيرية التي يجب الانتباه إليها هي عندما تقدم الشركة نسخة ضوئية من ترخيصها ولكن دون ذكر رقم الترخيص الصادر من الجهة المنظمة.

هذا التكتيك يهدف إلى إيهام المتداول بالشرعية دون إتاحة الفرصة له للتحقق من صحة الترخيص بشكل مباشر عبر الموقع الرسمي للهيئة الرقابية.

إن رقم الترخيص هو المفتاح للتحقق؛ فبدونه، تصبح النسخة الضوئية مجرد صورة لا تحمل أي قيمة حقيقية أو إثباتًا قانونيًا. يجب دائمًا الإصرار على الحصول على رقم الترخيص والبحث عنه في السجل العام للجهة المنظمة للتأكد من أن الشركة مرخصة بالفعل وليست مجرد واجهة وهمية.

أمثلة على شركات مرخصة وأخرى غير مرخصة

لتوضيح الفرق بين الشركات الموثوقة والمحتالة، سنقدم أمثلة لشركات تداول مرخصة ومعروفة بمصداقيتها، بالإضافة إلى أمثلة لشركات غير مرخصة وينبغي الحذر منها كما يلي:

شركة مرخصة

تعد AvaTrade شركة رائدة في مجال التداول عبر الإنترنت، تأسست عام 2006 على يد نخبة من الأخصائيين الماليين والخبراء، وتقدّم مجموعة واسعة من أدوات التداول تشمل الأسهم والسلع والمؤشرات.

تتمتع AvaTrade بمجموعة قوية من التراخيص العالمية من هيئات مرموقة مثل البنك المركزي الأيرلندي CBI، وهيئة الرقابة الأسترالية ASIC، وهيئة سلوك القطاع المالي في جنوب أفريقيا FSCA، كذلك تراخيص يابانية من وكالة الخدمات المالية FFAJ وجمعية العقود الآجلة المالية FSA.

بالإضافة إلى ذلك، حصلت AvaTrade على ترخيص محلي في الوطن العربي من هيئة تنظيم الخدمات المالية لسوق أبوظبي العالمي ADGM، مما يعزز من مصداقيتها ويمنحها ميزة تنافسية في سوق الإمارات العربية المتحدة.

شركة تعمل بدون ترخيص

تكشف مراجعة شركة EO Broker أنها تعمل دون أي تراخيص مالية منذ تأسيسها في عام 2014، وهو ما يمثل خطرًا مزدوجًا على المتداولين. فبالرغم من ادعائها الحصول على ترخيص من اللجنة المالية Financial Commission، إلا أن التحقق من سجلات اللجنة أثبت أن هذا الادعاء كاذب.

وهذا الغياب التام للتراخيص لأكثر من عقد يشير إلى عدم رغبة الشركة في الامتثال للضوابط التنظيمية، أو ربما عدم قدرتها على توفير المتطلبات الأساسية لحماية حقوق المتداولين التي تفرضها الهيئات الرقابية للحصول على التراخيص.