كيف يمكنك ادارة اموالك باستخدام قاعدة 20/30/50؟

يميل الأشخاص الناجحون مالياً إلى استخدام الميزانية لإدارة فواتيرهم الشهرية. حتى أولئك الذين لا يستخدمون الميزانية لديهم الانضباط الذاتي للتحكم في إنفاقهم ضمن معايير ما يسمح به دخلهم. ومن هذه الاستراتيجيات التي تحدد الميزانية قاعدة 20/30/50 لادارة المال!

يمكنك التفكير في ميزانيتك على أنها خطة إنفاق مكتوبة تقسم أموالك لفئات مختلفة بناءً على الأولويات. يجب أن يكون لديك طعام ولكن عادة ما يكون شراء البقالة أكثر فعالية من حيث التكلفة من الذهاب إلى مطعم. تجعلك الميزانية تقرر كيفية تخصيص المبلغ الثابت من الدولارات قبل بدء الشهر. يجبرك على اتخاذ قرارات محددة حسب الفئة بدولارات محدودة.

ما هي قاعدة 20/30/50 لادارة المال؟

 قاعدة 20/30/50 هي طريقة تمنحك نموذجًا لتوزيع إنفاقك بالنسب المئوية لثلاث فئات: الاحتياجات والرغبات والمدخرات. إنه إطار عمل أكبر يمكنك استخدامه لتوزيع دخلك بالدولار في ثلاث فئات إنفاق بناءً على الأولوياتك. 

يقتصر أقصى ما يمكنك إنفاقه على أي من التصنيفات على النسبة المئوية للدولارات المدرجة في الميزانية. يمكن أن يفرض هذا ضبط النفس عند الحاجة من خلال حصرالنفقات في المجالات المرغوبة فقط.

ما هي الفئات الثلاث في ميزانية 20/30/50؟

• 50٪ من أموالك مخصصة في الميزانية لاحتياجاتك.
• 30٪ من أموالك مخصصة في الميزانية لما تريد.
• 20٪ من أموالك تذهب إلى المدخرات أو سداد الديون.

هذا يعني أنه إذا كنت تكسب 10000 دولار شهريًا من إجمالي صافي دخل الأسرة بعد الضرائب، فستحصل على ميزانية كهذه: سيذهب 5000 دولار إلى الأشياء التي تحتاجها مثل السكن والنقل والغذاء والمرافق والرعاية الصحية وما إلى ذلك.

3000 دولار ستذهب إلى ما تريد مثل امتلاك أشياء لطيفة، وترفيه، والاستمتاع، وتناول الطعام بالخارج، والهوايات.

2000 دولار ستذهب مدخراتك أو تسدد الديون.

50٪ الاحتياجات

هذه هي فئة الضروريات، هذه العناصر ليست اختيارية. وتتمثل بالرهن العقاري أو الإيجار لمكان للعيش فيه، فواتير الكهرباء والماء للمرافق، تسوق البقالة للطعام، التأمين الصحي لحالات الطوارئ الطبية، نفقات السيارات مثل مدفوعات السيارات أو البنزين أو صيانة النقل للوصول إلى العمل، الإنترنت هو حاجة لازمة لمعظم الناس في القرن الحادي والعشرين للعمل والمدرسة.

30٪ رغبات 

هذه هي الفئة الاختيارية على الرغم من أن الكثير من الناس يعتقدون أنها إلزامية. مثل منزل ضخم أو شقة كبيرة، تحتاج فقط إلى منزل كبير بما يكفي لك أو لعائلتك هذا إذا كان لديك منزل. كثير من الناس، وخاصة الأمريكيون، لديهم غرف إضافية لا يحتاجون إليها أو يستخدمونها. أنت فقط بحاجة إلى مكان للعيش فيه ولكن يعتقد الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى منزل ضخم كرمز للمكانة. هناك فرق بين الحجم الذي تحتاجه وما تريده.

• عادة ما تكون عضوية الصالة الرياضية رغبة حيث يمكن ممارسة الرياضة مجانًا
• السيارة بحاجة إلى صيانة ولكن السيارة الجديدة باهظة الثمن مع دفعة كبيرة هي رغبة
• انفاق المال على الهوايات هو  ليست حاجة
• انفاق المال على الترفيه مثل الذهاب إلى فيلم أو عرض هو رغبة
• تفضيل المواد ذات العلامة التجارية على المواد العامة المماثلة ليست حاجة
• اجازات السفر باهظة الثمن ليست حاجة ماسة. يمكنك أخذ إجازة في المنزل
• لست بحاجة إلى كل خدمة بث مدفوع للترفيه، فهذه رغبة
• لست بحاجة لتناول العشاء بالخارج في المطاعم، يمكنك تناول طعام أرخص في المنزل، فهذه رغبة

وجود رغبات ليس خطأ، إنه ما يجلب الكثير من الفرح للحياة. المفتاح هو الحد من إنفاق 30٪ فقط من دخلك على النفقات فوق الاحتياجات الأساسية. أيضًا، التركيز فقط على الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك.

ميزانية معظم الناس تسمح فقط بتبذير او إثنين. إذا كانت أولويتك هي امتلاك منزل جميل، فقد تحتاج إلى قيادة السيارات المستعملة. إذا كانت السيارة التي تقودها هي أهم شيء بالنسبة لك، فقد لا تتمكن من تحمل تكلفة تناول الطعام في الخارج ومشاهدة الأفلام كما تريد.

خصص 30٪ من الرغبات المدرجة في الميزانية لأولوياتك القصوى فقط التي تجلب لك أكبر قدر من السعادة وتحسن نوعية حياتك. المفتاح هو أنك يجب أن تختار عدم محاولة الحصول على كل شيء حتى يصبح دخلك كافيًا لتحمله.

20٪ المدخرات

يجب أن يذهب خمس الدخل المكتسب باستمرار إلى المدخرات ما لم يكن لديك ديون استهلاكية مثل بطاقات الائتمان، فيجب أن يذهب إلى سداد هذا الدين أولاً. يفرض هذا التخصيص بنسبة 20٪ الانضباط المتمثل في الدفع لنفسك أولاً إما لبناء بعض المدخرات أو الخروج من الديون إلى الأصول المستهلكة. سيمنحك سداد ديون بطاقة الائتمان أفضل عائد على أموالك، لذا فهي أول ما يجب سداده.

• سداد جميع الديون الشخصية والمستهلكة وبطاقات الائتمان أولاً
• وفر صندوقًا للطوارئ لا يقل عن 3 أشهر من نفقات المعيشة واحتفظ به في حساب توفير
• ساهم في خطتك 401 ألفًا للحصول على التطابق الكامل إذا كان لديك هذا الخيار
• إيداع الأموال في حساب سمسرة لبناء رأس مال استثماري

الهدف من تخصيص المدخرات هذا هو تحويل الدخل المكتسب من راتبك إلى رأس مال استثماري بمرور الوقت وجعله يعمل من أجلك.

يوصي العديد من المؤلفين الماليين بوضع مدخراتك على أنها الأولوية الأولى وأن تدفع لنفسك أولاً كما يجب أن تكون أولويتك رقم 1 قبل كل شيء عندما يتعلق الأمر بأموالك الخاصة. ومع ذلك، فإن دفع الضرائب سيأتي دائمًا في المرتبة الأولى للموظفين حيث تريد الحكومة إخراجها من راتبك قبل أن ترى هذه الأموال.

لكي تكون قادرًا على الاستثمار وتنمية أموالك، يجب عليك أولاً تتحكن بأموالك الشخصية. إذا كنت لا تستطيع التحكم  بسلوكك في كسب وإنفاق أموالك، فلن تتقن الاستثمار في سوق الأسهم أبدًا.

كيف تنفق المال بحكمة؟

ضع الكثير من التفكير في إنفاق أموالك كما تفعل في كسب أموالك في حياتك المهنية. امنح أموالك فقط للشركات والمنتجات والخدمات التي تشعر أنها تستحق المبلغ الذي يتم إنفاقه.

والأفضل من ذلك، ابحث عن القيمة التي تشعر فيها أن الأشياء تساوي أكثر بكثير مما تكلفته. يختلف الجميع في هذا الصدد وقد يجد بعض الأشخاص قيمة كبيرة في توظيف الأشخاص للقيام بالعمل الذي يكرهون القيام به مثل تنظيف منزلهم أو رعاية العشب بينما قد لا يمانع الآخرون في ذلك ولكنهم يريدون امتلاك منزل لفترة قصيرة من عملهم من أجل نوعية حياة أفضل.

أهم خطوة في إنفاق الأموال بحكمة هي قطع أي إنفاق في فئة ما عندما تنفد ميزانيتك من الدولارات المخصصة. ليس من الحكمة الاستمرار في الإنفاق باستخدام الديون فوق دخلك الشهري.

إذا كنت ترغب في إنفاق أموال أكثر مما يجب، عليك زيادة دخلك بساعات عمل أكثر، أو وظيفة ذات أجر أعلى، أو أصول متدفقة نقدًا ليس من خلال الديون.

استبدل دائمًا دولاراتك بقيمة متساوية على الأقل وابق ضمن إرشادات ميزانيتك إذا كنت تريد الفوز في التمويل الشخصي.

اقرأ المزيد: 9 نصائح مهمة عن ادارة رأس المال اثناء تداول الفوركس