إذا وصلت إلى هذه المقالة، فمن المؤكد أنك تبحث عن الحسابات الممولة. ربما سمعت عنها من أحد أصدقائك أو من إحدى قنوات تليجرام، أو غيرها من وسائل التواصل الاجتماعي، التي تزعم أنها ستوفر لك حساباً برصيد حقيقي تستطيع التداول من خلاله وتحقيق أرباح. فهل هذا صحيح؟ هذا ما سوف نجيب عنه في هذه المقالة.
يشير مصطلح "الحساب الممول" عادةً إلى حساب تداول توفره إحدى الشركات أو الأشخاص للمتداولين، والذين غالباً ما يمتلكون خبرة في سوق التداول. ويتم وضع هؤلاء المتداولين تحت اختبارات من أجل التأكد من أنهم ذوي خبرة.
ويتم تمويل هذا الحساب بمبالغ مالية قد تصل إلى 100 ألف دولار أو أكثر، حسب ما تدّعيه أغلب شركات حسابات التمويل التداول.
وللوصول إلى هذا الحساب الممول، يدفع المتداول مقابلاً مالياً، إما شهرياً أو مرة واحدة حسب سياسة الشركة. كما يتم الاتفاق مع الشركة على هامش ربح يحصل عليه المتداول من قيمة هذا الحساب، بينما تذهب باقي الأرباح للشركة نفسها.
ولكن ينبغي التنويه إلى أن الحصول على مثل هذه الحسابات وتحقيق أرباح مجزية منها أمر في غاية الصعوبة، وينطوي على الكثير من المخاطرة. كما سنعرف لاحقا.
يمكن القول إن الحساب الممول هو بمثابة عقد شراكة بين شركة أو شخص لديه أموال، لكنه يبحث عن متداولين ذوي خبرة من أجل إدارة هذه الأموال وتحقيق أرباح بها.
وتضع شركات التمويل للتداول شروطاً محددة حول المعايير التي يجب أن تتوفر في المتداول حتى تمكنه من إدارة الحساب الممول. وهذه المعايير تشمل عادةً الخبرة في التداول، والسجل التداولي الناجح، وتوفر رأس مال أولي للمتداول نفسه.
وبعد اجتياز تلك المعايير، لا يتم تقديم هذا الحساب الممول بشكل مجاني. بل إن معظم الشركات تتقاضى مقابلاً سواءً شهرياً أو يُدفع مرة واحدة مقابل الاستفادة من التداول بهذا الحساب.
كما أن أغلب شركات تمويل التداول في الفوركس، لا تعطي المتداولين كامل الأرباح الناتجة من الحساب الممول. بل إن النسبة الأكبر من هذه الأرباح تذهب للشركة نفسها كمقابل على تمويلها للحساب وتقديمها الدعم الفني والتحليلي للمتداول.
كما ذُكر في المقدمة، إن الحصول على حساب التداول الممول يكون مشروطاً باجتياز امتحان تضعه شركات تمويل الفوركس. ويختلف هذا الامتحان من شركة لأخرى وذلك لتقييم المتداولين قبل منحهم الحساب الممول، ولكن يمكن إجمال الشروط والتقييمات المطلوبة فيما يلي:
توفّر شركات تمويل الفوركس في البداية حسابات تجريبية بنفس قيمة الحساب الذي سيتم شراؤه فيما بعد، وتعطي فترة لا تزيد غالباً عن شهر ولا تقل عن 15 يوماً لاختبار المتداول.
وفي هذه الفترة، يجب تحقيق بعض الشروط مثل: تحقيق مكاسب تتجاوز 8% من قيمة الحساب، وعدم خسارة أكثر من 5% خلال صفقة واحدة أو عدم خسارة أكثر من 6% خلال الأسبوع.
وتختلف هذه الشروط والأرقام من شركة لأخرى. ولكن بشكل عام يُطلب من المتداول إثبات قدرته على تحقيق أرباح معقولة مع المحافظة على إدارة مخاطر جيدة خلال فترة الاختبار.
على الرغم من أن حسابات التداول الممولة تُعتبر فرصة رائعة للمتداولين ذوي الخبرة الذين ينقصهم المال فقط من أجل تحقيق أرباح، إلا أن هناك بعض العيوب بها. فسوف نتعرّف الآن على مميزاتها وعيوبها كما يلي:
| مميزات حسابات التداول الممولة | عيوب حسابات التداول الممولة |
| تتيح التداول بمبالغ كبيرة. | اجتياز اختبار صعب للحصول على الحساب الممول. |
| لا يتم التداول بأموالك الشخصية بل بأموال الآخرين | تقسيم الأرباح بين المتداول وشركة التمويل. |
| غالبا تأتي بعمولات تداول منخفضة أو صفرية. | قيود على استراتيجيات التداول، مثل منع استخدام هامش مرتفع. |
| تحمل رسوم الحصول على الحساب فقط. | صعوبة في استخدام بعض الحسابات بسبب القيود والشروط. |
يتم امتحان المتداولين الراغبين في الحصول على حساب تداول ممول من الشركات المتخصصة في ذلك. وبما أن الشركات تسعى لتجنب المخاطر والخسائر في هذه الحسابات، فإنها تضع امتحانًا يجب اجتيازه قبل الحصول على هذا الحساب، حتى ولو توفرت الرسوم المقررة لا يمكن الحصول على الحساب الممول إلا بعد اجتياز هذا الامتحان.
يتطلب اجتياز هذا الامتحان تحقيق بعض الشروط، مثل:
هناك شركات أخرى تشترط على المتداول تحقيق حجم تداول معين أو حجم لوت محدد خلال فترة زمنية محددة للحصول على الحساب. إذا أخفق المتداول في أي من هذه الشروط، فلن يحصل على الحساب، حتى وإن قام بدفع الرسوم. وتختلف هذه الشروط والامتحانات من شركة إلى أخرى، ويجب على المتداول إثبات قدرته واجتياز هذا الامتحان للحصول على الحساب الممول مع اختلاف هذه الشروط.
إن الحصول على حساب تداول مموّل يحتاج إلى البحث عن شركة أو شخص يوفّر هذا النوع من الحسابات. ويجب الانتباه إلى أن هناك الكثير من الشركات النصّابة أو الأشخاص النصّابين الذين يقومون بنصب العديد من المتداولين بهذه الحجّة. وقد وصلتنا في موقع تداول شكاوى حول عمليات نصب تمّت على أشخاص عبر التليجرام بحجّة بيع حسابات مموّلة. ومن أجل تجنّب عمليات النصب والاحتيال، يجب عليك أولاً معرفة متطلبات التقديم على حساب ممول.
بعد البحث عن شركة أو شخص توفر هذا النوع من الحسابات هناك بعض الأمور التي لا يمكن الحصول على الحساب بدونها وتشمل:
علمنا مما سبق أن من أهم المتطلبات للحصول على حساب التداول الممول هو اجتياز اختبار تقييم الأداء بنجاح، وفي الوقت المحدد من قبل الشركة، حيث يختلف الاختبار حسب نوع الحساب المراد الحصول عليه.
يمكن اجتياز امتحان التداول إما من قبل المتداول نفسه أو عبر أشخاص محترفين يعرضون خدماتهم مقابل أجر عبر قنوات التليجرام. يجب أن تكون حذرًا من هؤلاء، إذ قد يكون معظمهم محتالين، حيث وردت شكاوى عديدة عبر موقع التداول حول هؤلاء النصابين.
عزيزي المتداول، يجب عليك اجتياز هذا الامتحان وتحقيق الشروط المذكورة سابقًا في الوقت المحدد وبالقدر الذي تحدده شركة التمويل. وبمجرد الانتهاء من هذا الاختبار وتجاوزه، سواء بمفردك أو بمساعدة أحد المحترفين مقابل أجر، سيتم منحك الحساب وبدء التداول به. ولكن، عليك أن تتقاسم الأرباح مع شركة التمويل بحسب النسب المتفق عليها مسبقًا، وغالبًا ما تكون النسبة بين 80% لك و20% للشركة.
حسابات التداول الممولة في أشهر شركات التي تقدم حسابات التداول الممولة، هي:
| شركة التداول الممولة | حجم الرصيد | الرسوم الشهرية | حد الخسارة اليومي % | حد الخسارة الإجمالي % | هدف الأرباح % |
| فاند نيكست | $6,000 - $200,000 | غير محدد | 5% | 10% | 8% , 5% |
| سيتي تريدرز إمبريوم | غير محدد | غير محدد | غير محدد | غير محدد | 5% |
| اف تي ام او | $10,000 - $200,000 | $165 | 5% | 10% | 10% |
| سيرجي تريدر | $25,000 - $1,000,000 | $250 | 5% | 8% | 10% |
ملاحظة: ليس معنى أننا قمنا بعرض الحسابات التي توفرها هذه الشركة أننا ننصح بالتداول معها. الغرض هو فقط للإطلاع والتعرف على هذه الشركات.
إقرا ايضا : حكم حسابات التداول الممولة.
تختلف شركات التمويل التي نتحدث عنها في هذه المقالة تماماً عن شركات التداول الفوركس في العديد من الامور نوضحها عبر الجدول التالي:
| الفرق | شركات التمويل | شركات التداول في الفوركس |
| الخدمات المقدمة. | إدارة الأموال وتمويل التداول. | وساطة للتداول في الفوركس والأسواق المالية. |
| التنظيم والرقابة. | تنظيم ضعيف أو ترخيص محلي غير فعال. | خاضعة لهيئات تنظيمية مالية معترف بها. |
| المخاطر. | مخاطر أعلى بسبب ضعف التنظيم. | مخاطر أقل مع حماية قانونية أقوى. |
| الخدمات الأساسية. | تمويل حسابات التداول. | توفير منصات للتداول الفعلي. |
| حماية المتداولين. | حماية أقل بسبب ضعف الرقابة. | حماية قوية بفضل اللوائح الصارمة. |
إن القائمة التالية التي سأذكرها هي أفضل الشركات الموثوقة في سوق الفوركس. وإذا كانت هناك شركة تمويل للتداول تتعامل مع إحدى هذه الشركات، فيمكن القول إن ذلك إشارة جيدة حول أن شركة التمويل يمكن أن تكون موثوقة:
Avatrade |
|
Exness |
|
Accuindex |
|
يعتمد اختيار شركة تمويل الفوركس المناسبة على عدة معايير وأمور نذكرها من خلال العناصر التالية:
تكمن معايير تقييم شركة التمويل في عنصرين أساسيين وهما:
فيجب عليك عزيزي القارئ التأكد من سمعة شركة التمويل عبر تجارب متداولين حقيقيين تمكنوا من فتح حسابات وسحب أرباح فعلية، بالإضافة إلى اختيار شركة تداول موثوقة ومرخصة تتعامل معها شركة التمويل، مما يضمن مصداقيتها وجديتها في تقديم خدمات تمويل حقيقية وفعالة.
وصلت إلى موقع تداول بعض الشكاوى التي تذكر أنه تم النصب على بعض الأشخاص من خلال أشخاص وشركات يُدعون أنهم شركات تمويل فوركس، ويوفرون حسابات تداول ممولة كما يدّعون.
ثم يذكر هؤلاء أنهم سيبيعون تلك الحسابات التداول المزعومة لبعض الأشخاص أو المتداولين ذوي الخبرة مقابل مبالغ مالية تبدأ من 150 دولار أمريكي وتزيد، بحسب الرصيد المدّعى في ذلك الحساب.
وهذا النوع من الممارسات الاحتيالية نشط للغاية في الفترات الأخيرة بين المتداولين العرب، إذ يتم الترويج له عبر قنوات التليجرام ومنصات التواصل الاجتماعي، وتحديداً في المجموعات التي تضم متداولين ذوي خبرة قليلة يسهل خداعهم.
لذا ينبغي الحذر من مثل هذه العروض الاحتيالية، وعدم الانخداع بوعود الربح السريع، فالحسابات الممولة الحقيقية لا تباع أو تشترى بهذه الطريقة.
يعتبر تحقيق الربح هو الهدف الأساسي من برامج التمويل أو ما يُطلق عليها حسابات المموَّلة، حيث يستفيد من هذه البرامج كل من المتداول الذي سيدير الحساب والشركة صاحبة رأس المال.
ومع ذلك، تضع معظم الشركات التي توفر الحسابات المموَّلة قيودًا وشروطًا صارمة للحصول على هذه الحسابات، من بينها دفع اشتراكات شهرية أو مبالغ مالية.
لذا فمن الصعب أن تجد برنامج تمويل مجاني. حيث تضع معظم الشركات شروطًا مادية لتحقيق الربح من هذه البرامج.
نعم، يمكن سحب الأرباح من حساب التداول الممول، ولكن يتم ذلك عادة وفقًا لشروط محددة تضعها شركة التمويل وغالبا ما يتضمن هذا تقسيم الأرباح بين المتداول والشركة الممولة، حيث تحصل الشركة على نسبة معينة من الأرباح تختلف من شركة لأخرى حسب شروط الشركة ومعاييرها المختلفة التي تفرضها للحصول على حساب التداول.
ليس الأمر مختصرا عند اختيار حسابات التداول الممولة عليها فقط فهناك بدائل مهمة و افضل منها بكثير تتمثل في مدير المحافظ مثلا وهي عبارة عن متداولين محترفين في مجال التداول والاستثمار حيث يقومون بإدارة محافظ استثمارية نيابة عن العملاء ويقومون باتخاذ قرارات الاستثمار المتعلقة بالأسهم و السندات و العقارات والعملات بناء على أهداف العميل الاستثمارية، ويمكن معرفة الفرق بينها وبين حسابات التداول الممولة من خلال الجدول التالي:
| الفرق | مدير المحافظ | الحساب الممول |
| إدارة التداول. | المدير يتخذ القرارات. | المتداول يتخذ القرارات. |
| رأس المال. | أموال العميل. | رأس مال مقدم من شركة التمويل. |
| المخاطر. | العميل يتحمل المخاطر. | مخاطر أقل على المتداول. |
| تقسيم الأرباح. | العميل يحصل على الأرباح. | تقسم بين المتداول والشركة. |
| الخبرة المطلوبة. | لا حاجة للخبرة. | يتطلب خبرة من المتداول. |
| التحكم. | المدير يتحكم بالكامل. | المتداول يتحكم في صفقاته. |
هي حسابات تداول تقدمها شركات أو أفراد للمتداولين ذوي الخبرة. يتم تمويل الحساب بمبالغ قد تصل إلى 100 ألف دولار أو أكثر، ويتطلب الحصول عليه دفع رسوم من المتداول، إما شهرية أو دفعة واحدة و يتم الاتفاق على تقاسم نسبة الأرباح بين المتداول والشركة، حيث يحصل المتداول على هامش ربح بينما تذهب باقي الأرباح للشركة.
الحسابات الممولة يمكن أن تكون آمنة، ولكنها تحمل مخاطر كثيرة و لضمان الأمان، يجب التأكد من أن الشركة ذات سمعة جيدة و مرخصة ومنظمة، والبحث عن تجارب المتداولين السابقين لتقييمها بشكل جيد قبل التعامل معها.
الحكم على الحسابات الممولة في الفوركس حرام أو حلال يعتمد على عدة عوامل، مثل الشروط والأحكام التي قد تتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية، فإذا كانت الحسابات تتضمن فوائد ربوية غير متوافقة مع الشريعة، فقد تعتبر حرامًا ولمعرفة الحكم بالتفصيل يمكن الرجوع لرابط حكم حسابات التداول الممولة داخل هذا المقال.
كاتب متميز في مجال تقييم الشركات بأسواق الفوركس والأسهم، يملك خبرة 4 سنوات كمتداول نشط بالعملات الرقمية وسوق الفوركس. انضم عام 2021 لفريق موقع تداول ليساهم في بناء محتوى عالي الجودة يعد مرجعا موثوقا للمستثمرين والمتداولين بالوطن العربي.
عمر عيسي
29 نوفمبر, 2024
عمر عيسي
02 أكتوبر, 2024
