التداول الإسلامي يزداد انتشارًا، لكن كثيرًا من المتداولين يقعون في مشكلات مثل خداع الحسابات الإسلامية أو عمولات التبييت المخفية. في هذا المقال ستعرف المعايير الحقيقية للحساب الإسلامي، وما يجب الانتباه له قبل فتح حساب، مع شرح مفصل في الفقرات التالية. ونذكّرك باختصار أن الفتاوى قد تختلف بين العلماء، لذلك يُفضّل الرجوع لجهة موثوقة قبل اتخاذ قرارك.
ما هو التداول الإسلامي؟ (حساب التداول الإسلامي)
التداول الإسلامي يقوم على منع أي فوائد ربوية أو عمولات تبييت تُفرض على الصفقات المفتوحة لليوم التالي من التداول، وتعرف أيضا باسم رسوم التأخير و تعد نوعًا من الفائدة المحرّمة في الشريعة.
ورغم اتفاق العلماء على تحريم الربا، إلا أن الفتاوى تختلف حول بعض تفاصيل عقود التداول الحديثة، مثل فتوى د. علي القره داغي حول حكم تداول الفوركس بدون فوائد تبييت. و محاضرات د. محمد عبدالعليم على موقع إسلام ويب حول ضوابط التداول.
و تعتمد حسابات التداول الإسلامية التي تقدمها بعض الشركات وليس جميعها على إلغاء فوائد التبييت بالكامل، مع الحفاظ على الشفافية والإنصاف في الأسعار والرسوم. كما تكون تفاصيل العقد واضحة للمتداول، سواء في الحساب الحقيقي أو التجريبي.
و بمثال مبسّط على إلغاء عمولة التبييت، نفترض أنك فتحت صفقة شراء على الذهب بحجم 1 لوت، وربحت خلال يومين 50 دولار.
- في حساب غير إسلامي: يتم فرض عمولة تبييت قدرها 10 دولارات يوميًا.
- مجموع التبييت: 20$
- الربح الصافي: 50 – 20 = 30 دولارًا
- في حساب إسلامي: لا تُفرض أي عمولة تبييت.
- الربح الصافي: 50 دولارًا كاملة
الفرق بين حساب التداول الإسلامي والحساب العادي
حساب التداول الإسلامي عموما هو الذي يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية في التداول غير الحساب العادي الذي قد يكون في بعض المخالفات وفي الجدول التالي عزيزي القارئ نوضح الفرق بينها:
| الفرق | حساب التداول الإسلامي | الحساب العادي |
| الفوائد الربوية (السواب) | بدون فوائد أو بدون عمولات تبييت | يتم فرض فوائد ربوية على الصفقات المفتوحة |
| الرسوم والسبريد | قد تستبدل الفوائد برسوم تشغيلية ثابتة أو تعديل السبريد لتغطية التكلفة | تعتمد الشركة على فرض فوائد وعمولات مختلفة |
| المضاربة والرافعة المالية | الرافعة قد تُعاد صياغتها كقرض تمويلي دون فائدة، وقد تطبَّق شروط إضافية لتجنّب أي شبهة ربا | متاحة بدون قيود أو ضوابط شرعية |
| الأصول المالية | يقتصر على تداول الأصول الحلال فقط | يمكن التداول على أي أصل مالي، بما في ذلك المحرم شرعًا |
| الشفافية والوضوح | شرط أساسي وفقًا لمعايير الشريعة الإسلامية | الشفافية موجودة، لكنها ليست شرطًا جوهريًا |
هل حساب التداول الإسلامي يحد من فرص الربح؟
لا، ليس من الدقيق القول إن الحساب الإسلامي دائمًا يزيد فرص الربح، بل الصحيح أنه قد يحافظ على جزء من الأرباح في بعض الحالات بسبب غياب الفوائد الربوية و رسوم التبييت التي تُفرض في الحسابات العادية.
فعلى سبيل المثال: عندما يفتح المتداول صفقة تستمر عدة أيام، قد تُقتطع رسوم تبييت يومية من ربحه، وأحيانًا تصل إلى مبالغ كبيرة إذا كانت الصفقة طويلة المدة، بينما في الحساب الإسلامي يتم تجنب هذه الرسوم، مما يحافظ على صافي الربح.
لكن في المقابل، يجب التنبيه إلى أن بعض الوسطاء يعوّضون غياب رسوم التبييت برفع السبريد أو إضافة رسوم ثابتة على بعض الأصول، وهو ما قد يقلل من الفارق الربحي مقارنة بالحساب العادي.
على سبيل المثال: قد تجد زوجًا في الحساب الإسلامي بسبريد 3 نقاط، بينما في الحساب العادي سبريده 1.5 نقطة، مما يعني أن تكلفة الدخول والخروج تصبح أعلى، وقد توازن أحيانًا الفائدة المتحققة من غياب التبييت إذا كانت الصفقات قصيرة أو متوسطة المدى.
و بالتالي، الحساب الإسلامي قد يحافظ على فرص الربح في سيناريوهات معينة خصوصًا للمتداولين الذين يتركون صفقاتهم لفترات طويلة، لكن ليست هذه قاعدة مطلقة، وتعتمد النتيجة النهائية على سياسة الوسيط في التسعير والرسوم الأخرى.
الفرق بين فوائد التبييت والسبريد
يختلف الاسبريد عن فوائد التبييت في عدة جوانب والكثير من المتداولين المبتدئين يخلطون بينهم، لذلك عزيزي المتداول جمعت لك الفرق بينهم في جدول مختصر يوضح ذلك ويكون مرجعا لك إذا واجهت أي صعوبة في التفريق بينهما.
| الفرق | فوائد التبييت Swap | السبريد Spread |
| التعريف | فائدة على الصفقات المفتوحة لأكثر من يوم تداول | الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع |
| التطبيق | تُفرض عند ترك الصفقة مفتوحة لليوم التالي | تُفرض عند فتح أي صفقة |
| الغرض | تكلفة بقاء الصفقة مفتوحة لأكثر من يوم | الربح للوسيط عند تنفيذ الصفقة |
| حسابات إسلامية | لا تُفرض | تُحسب بنفس الطريقة |
| مثال عملى | لو السواب = –2$ / ليلة × 3 ليالي = –6$ خصم | سبريد 3 نقاط × 1$ / نقطة = –3$ عند فتح الصفقة |
هل جميع الشركات توفر حسابات تداول إسلامية؟
عزيزي القارئ، ليس كل الشركات تقدم حسابات تداول إسلامية حقيقية، كما أن وجود حساب "إسلامي" لدى شركة ما لا يعني بالضرورة أنها موثوقة. فبعض الشركات توفّر حسابات إسلامية موثوقة مثل شركات الوساطة المالية السعودية، بينما تكتفي أخرى بحسابات عادية فقط، وهناك شركات تجمع بين الاثنين. لذلك قبل اختيار أي شركة، يجب التحقق بنفسك من مصداقية الحساب وأمان الشركة، ويتحقق ذلك بالاتي:
- قراءة بنود الحساب: تأكّد من وجود نص صريح حول عدم وجود فوائد تبييت تمامًا على كل الأصول المتاحة.
- مقارنة الرسوم: راجع السبريد والعمولات قبل وبعد تفعيل الحساب الإسلامي. إذا وجدت اختلافًا مبالغًا فيه، فهذا مؤشر سلبي.
- جدول الرسوم: اطلب أو افحص جدول الرسوم الرسمي للتأكد من عدم وجود رسوم خفية.
- سؤال الدعم الفني: اسأل بشكل مباشر عن طريقة تعويض الشركة عن غياب رسوم التبييت وما إذا كانت هناك رسوم بديلة.
- مدى توفر الحساب: بعض الشركات توفر الحساب الإسلامي فقط لفترة محدودة أو لعملاء من دول معينة لذلك تأكد من التفاصيل.
ويجب التنبيه على أن هناك شركات تقدم حسابات إسلامية شكلية فقط، عبر رفع السبريد بشكل مبالغ فيه. و فرض رسوم ثابتة أو اشتراك شهري بدل رسوم التبييت. و هذه الطرق تعد التفافًا على مفهوم الحساب الإسلامي؛ لذلك ننصحك دائمًا بمراجعة جدول الرسوم ومقارنته قبل تفعيل الحساب.
حكم التداول في الإسلام
حكم التداول في الإسلام جاء واضحًا ومبينًا حيث نعرض هنا رأي الدكتور عثمان الخميس وهو عالم كويتي وإمام وفقيه ومحدث اكاديمي وكان تلميذا للشيخ ابن باز والشيخ ابن عثيمين المشهورين المعروفين، وقد صرح في فيديو له عبر منصة يتيوب بأن التداول حلال عندما يتم على أشياء حلال، ويكون حرامًا إذا تم التداول على أشياء محرمة.
وكما هو معروف، فإن فوائد التبييت التي تم ذكرها سابقا تفرض على الصفقات المفتوحة لليوم الثاني، وتعتبر فوائد ربوية محرمة وهنا قد تتساءل عزيزي القارئ عن حكم الرافعة المالية في تداول الفوركس إذا كان حكم فوائد التبييت بهذه الطريقة. وهو ما نعرضه بالتفصيل خلال الفقرات التالية.
ما هو حكم الرافعة المالية في تداول الفوركس؟
حكم الرافعة المالية في تداول الفوركس يختلف حسب آراء العلماء على رأيين:
- الرأي الأول: وهو رأي بعض الفقهاء المعاصرين يشير إلى أن الرافعة المالية تُعتبر قرضًا ربويًا، حيث يحصل الوسيط على فوائد بسبب تقديمه أموالًا لتداولها، مما يجعلها محرمة تمامًا.
- الرأي الثاني: عرض الدكتور عبدالله رشدي، العالم بالأزهر الشريف، في فيديو له عبر يوتيوب في الدقيقة 6:40 تحديدا آراء الفقهاء حول هذه القضية، بأن بعض الشركات في الحسابات الإسلامية تعتبر هذا القرض قرضًا تمويليًا، ولا تأخذ عليه أي فوائد.
وبالتالي، فإن الرافعة المالية في تداول الفوركس تكون حلالًا إذا كانت ضمن حساب إسلامي خالي تمامًا من أي فوائد أو رسوم تمثل منفعة للوسيط مقابل القرض. أما إذا وُجدت فوائد أو رسوم مشروطة فهي ربا محرّم بإجماع العلماء.
ويجب الملاحظة أن هذه المعلومات للتوعية العامة وليست فتوى شرعية. فعند الشك، يجب الرجوع إلى عالم دين موثوق أو لجنة فقهية معتمدة.
هل التداول عبر حساب تداول إسلامي مباح؟
نعم، فقد أوضح الدكتور عبدالله رشدي في الفيديو السابق حول حكم الرافعة المالية أن تداول الفوركس لا يكون مباحًا إلا إذا تم عبر حساب تداول إسلامي يلتزم بشروط محددة. ولتسهيل التحقق من هذه الشروط، إليك قائمة تحقق عملية يمكنك استخدامها عند تقييم أي وسيط:
1. خلو المعاملات من فوائد التبييت Swap Free
- هل يذكر الوسيط صراحة أنه لا يفرض فوائد تبييت على كل الصفقات؟
- هل توجد صفحة رسمية أو فيديو/بيان يؤكد أن الحساب خالٍ من السواب؟
- هل يوفر الوسيط فاتورة أو كشف حساب يظهر الرسوم بوضوح دون أي فوائد مخفية؟
2. الرافعة المالية تُقدم كخدمة تمويلية وليست قرضًا ربويًا
- هل يوضح الوسيط أن الرافعة تُقدم كخدمة لتسهيل التداول وليس كقرض بفائدة؟
- هل توجد وثيقة رسمية تشرح آلية الرافعة وتضمن خلوها من أي التزام ربوي؟
3. عدم الجمع بين السلف والمعاوضة
- هل يذكر الوسيط صراحة أنه لا يربط بين تقديم الرافعة وبين اشتراط تنفيذ الصفقات عنده بطريقة محرمة؟
- هل يقبل الوسيط تقديم خدماته دون اشتراط معاملة مالية متبادلة تُعد "جمعًا بين السلف والمعاوضة"؟
4. تحقق القبض الحكمي
- هل يتم تنفيذ الصفقات فورًا وبشكل يسمح للمستخدم بالتصرف في الأداة المالية مباشرة؟
- هل يُظهر الوسيط في المنصة أن الصفقة تنتقل إلى ملك المتداول بشكل فوري (قبض حكمي)؟
5. الشفافية وعدم التغرير
- هل يعرض الوسيط كل الرسوم بشكل واضح دون تكاليف مخفية؟
- هل توجد وثائق رسمية أو سياسة مكتوبة تشرح الرسوم وآلية التنفيذ؟
- هل يوفر الوسيط دعمًا يجيب بوضوح على الأسئلة المتعلقة بالحساب الإسلامي؟
إذا كانت إجاباتك على معظم البنود أعلاه نعم، فهذا يعني أن حساب التداول أقرب للضوابط الشرعية التي تحدث عنها العلماء، ومنهم الدكتور عبدالله رشدي. أما إذا ظهرت علامات غموض أو رسوم غير مفسّرة، فهذا مؤشر على أن الحساب قد لا يكون متوافقًا مع المعايير الشرعية.
أفضل شركات تداول الفوركس الحلال
جمعنا لك عزيزي القارئ، في القائمة التالية أفضل شركات تداول الفوركس الحلال التي تقدم حسابات تداول إسلامية تتوافق مع الشريعة الإسلامية ومبادئها مثل أفضل شركات التداول في الإمارات. و تتميز هذه الشركات بخلوها من الشروط المحرمة التي تجعل التداول غير جائز، مثل فوائد التبييت المحرمة، والغرر، والضرر، بالإضافة إلى اعتبار الرافعة المالية قرضًا ربويًا. سيتم تحديث هذه القائمة بشكل دوري وفقا لما هو أفضل دائما من هذه الشركات دائما.
Avatrade |
|
Capital com |
|
Exness |
|
Accuindex |
|
Pepperstone |
|
FXCC |
|
Inzo |
|
Maxify Fx |
|
Avatrade
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: FSCA , FFAJ
اقل قيمة للإيداع : 100.00 دولار
Capital com
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: ASIC , CySEC
اقل قيمة للإيداع : 20.00 دولار
Exness
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: FSCA , FSC bvi
اقل قيمة للإيداع : 10.00 دولار
Accuindex
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: FSC bvi , CySEC
اقل قيمة للإيداع : 250.00 دولار
Pepperstone
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: ASIC , CySEC
اقل قيمة للإيداع : 100.00 دولار
FXCC
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: CySEC , MISA
اقل قيمة للإيداع : 1.00 دولار
Inzo
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: FSA , SVG
اقل قيمة للإيداع : 50.00 دولار
Maxify Fx
تم التحقق بحساب تداول حقيقي ✅
التراخيص: FSCA , FSCm
اقل قيمة للإيداع : 1.00 دولار
أفضل وسيط تداول لهذا الشهر
ابدأ التداول اليوم مع وسيط موثوق واحصل على بونص يصل إلى 40% عند فتح حساب التداول الحقيقي. قم بإيداعك الأوّل وابدأ رحلتك في عالم الأسواق برصيد مُعزَّز يمنحك انطلاقة أقوى.
الأسئلة الشائعة
يوفر لهم وسيلة للانخراط في عالم التداول والاستثمار مع الالتزام بمبادئهم الدينية. يسمح للمسلمين بكسب دخل حلال وإعالة أسرهم دون الوقوع في الحرام.
يجب ان يتسم بالشفافية والإنصاف وعدم فرض او اكتساب فائدة او عمولة تبييت الصفقات. يجب ان يتأكد المتداول ان شركة التداول تغلق الصفقات وتعيد فتحها لتجنب عمولة السواب. ايضًا، يجب أن يكون المنتج المالي الذي يتم تداوله حلالًا بموجب الشريعة الإسلامية.
نعم، التداول في الحساب الإسلامي يعتبر حلالا إذا كان يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. يجب أن يكون خاليًا من الفوائد الربوية مثل فوائد التبييت وأن يتجنب التداول في أصول محرمة مثل الكحول والقمار. كما يجب أن تكون المعاملات خالية من الغرر والضرر، وتعتبر الرافعة المالية قرضًا تمويليًا دون فوائد ربوية. إذا كانت هذه الشروط متوفرة، فإن التداول عبر الحساب الإسلامي يعتبر حلال.
التداول الإسلامي هو نوع من التداول الذي يتبع مبادئ الشريعة الإسلامية التي تحرم فرض او اكتساب فائدة، وتنمي القيم الأخلاقية. ينطوي التداول الاسلامي على شروط معينة تضمن حق المتداول وتجنبه من الوقوع في الانشطة المالية المحرمة اثناء التداول في الاسواق المالية المختلفة.
يمثل السبريد تكلفة التداول، بينما تمثل عمولة التبييت او السواب تكلفة الاحتفاظ بالمركز طوال الليل. وفي التداول الإسلامي، لا يُسمح بعمولة التبييت.
التداول حلال، حيث يسمح الاسلام بالتداول كوسيلة للحصول على مصدر اضافي للدخل. ولكن، يجب أن يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، التي تحظر الفائدة أو الربا وتعزز الشفافية والعدالة. طالما تم اتباع هذه المبادئ، يعتبر التداول حلال في الإسلام.
في الإسلام، التداول مسموح طالما التزم المتداول بمبادئ الشريعة الإسلامية، التي تحرم الفائدة أو الربا. لذلك، يمكن أن يكون التداول حلالًا أو حرامًا اعتمادًا على طبيعة عملية التداول والمنتجات المالية التي يتم تداولها.
عن الكاتب
كاتب متميز في مجال تقييم الشركات بأسواق الفوركس والأسهم، يملك خبرة 4 سنوات كمتداول نشط بالعملات الرقمية وسوق الفوركس. انضم عام 2021 لفريق موقع تداول ليساهم في بناء محتوى عالي الجودة يعد مرجعا موثوقا للمستثمرين والمتداولين بالوطن العربي.
اطلع ايضا المزيد من المقالات التعليمية حول التداول
عمر عيسي
17 يناير, 2025
كيفية تحويل 10,000 دولار إلى مليون عبر تداول الفوركس؟
على صالح
28 أكتوبر, 2025