تقييم FXCM

من بين كل  شركات التداول سنستعرض في هذا المقال تقييم شامل لشركة FXCM التي رصدنا عليها ملاحظات سلبية حول مصداقية تنظيمها الرقابي مرورًا برسوم التداول العالية، مما دفعنا لإعداد هذه المراجعة التي سنوضح من خلالها جميع النقاط المشكوك بها التي تدور حول شركة اف اكس سي ام، كما سنناقش بالتفصيل إن كانت شركة موثوقة أم أنها كيان احتيالي.

معلومات حول شركة اف اكس سي ام FXCM

خلال مراجعتنا لتاريخ Forex Capital Markets، تبين لنا أنها تعمل في سوق الوساطة المالية منذ ما يزيد عن 20 عامًا، وهي مدة كنا ننتظر أن تنعكس في صورة استقرار ونزاهة مطلقة، إلا أن تتبعنا لملفها كشف عن تبعيتها لمجموعة Stratos Group العالمية؛ وهي مظلة تضم عدة شركات تداول واجهت تقلبات تنظيمية تثير التساؤلات حول مدى أمان أموال المستثمرين الذين يتعاملون معها من مختلف بلدان العالم.

ولم يتوقف النقد عند هذا الحد، بل لاحظنا عند فحصنا للواجهة الرسمية أن شركة أف إكس سي إم تتزعم تقديم أفضل رقابة مالية وتسويقها للمستخدم العربي، مستغلة إبراز ترويسات عريضة لهيئات بوزن FCA البريطانية، وCySEC القبرصية، وASIC الأسترالية في محاولة واضحة لكسب ثقة عمياء، إلا أننا عندما تتبعنا حقيقتها القانونية خلف هذه الشعارات البراقة، رصدنا حصولها على تحذير رسمي صارم من قِبل هيئات تنظيمية سنناقش تفاصيلها المخيبة للآمال بوضوح في فقرة خاصة. هذا التناقض الصارخ جعلنا ننظر بريبة لبيئة العمل المتاحة، حتى وإن ادعت FXCM Group توفير نماذج متنوعة من الحسابات كـ الحساب الذهبي وحساب الشركات، أو أتاحت الوصول للأسواق عبر منصات معروفة مثل ميتاتريد 4 وتريدينغ فيو برو وتريدينغ ستيشين، إذ لا قيمة للمنصات والحسابات ما دام الغطاء القانوني مهزوزاً.

ما هي تراخيص FXCM Group؟

تتبعنا التراخيص التي تذكر شركة اف اكس سي ام أنها حاصلة عليها حول العالم، وجاءت التفاصيل القانونية وفق ما زعمت الشركة كالآتي:

• هيئة سانت فنسنت وجزر غرينادين SVG FSA: مسجلة باسم شركة Stratos Global LLC التابعة لها وبرقم التسجيل 1776 LLC 2022.
• هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة FCA: مرخصة تحت مسمى شركة Stratos Markets Limited وبرقم الترخيص 217689.
• هيئة الأوراق المالية والبورصة القبرصية CySEC: تحمل ترخيصاً باسم شركة Stratos Europe Limited برقم الترخيص 392/20.
• الهيئة الفيدرالية الألمانية للرقابة المالية BaFin: تخضع للرقابة تحت مسمى شركة Stratos Europe Limited - Niederlassung Deutschland وبرقم التسجيل HRB 224405 B.
• لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ASIC: مسجلة باسم Stratos Trading Pty. Limited وبرقم الترخيص 309763.
• هيئة سلوك القطاع المالي في جنوب إفريقيا FSCA: تحمل ترخيصاً تحت مسمى Stratos South Africa (Pty) Ltd وبرقم التسجيل FSP 46534.
• هيئة الأوراق المالية الإسرائيلية ISA: مرخصة باسم شركة Stratos Light Limited.

وبناءً على نتائج مطابقتنا وفحصنا لتلك التراخيص، تبيّن لنا أنّ ترخيص الشركة في سانت فنسنت وجزر غرينادين غير موجود فعلياً، وكذلك بالنسبة لترخيص هيئة سلوك القطاع المالي في جنوب إفريقيا؛ إذ لم نعثر على أي معلومات أو أرقام تسجيل تخص الشركة هناك.

أما بالنسبة لترخيص هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة، فقد صدمنا بوجود تحذيرات صادرة عن الهيئة نفسها بخصوص عدم التعامل معها كونها غير مرخصة وتدعي ذلك زوراً وزيفاً. 

كما وجدنا أن حصول الشركة على رخصة من هيئة الأوراق المالية الإسرائيلية يدمر مصداقيتها بالكامل؛ فهذه النقطة تحديداً كفيلة بنسف سمعة المنصة وجعلها بطاقة حمراء في السوق العربي، فالمتداول هنا لا يثق في مثل هذه الكيانات ويرفض التعامل معها نهائياً.

حسابات التداول في شركة Forex Capital Markets

راجعنا أنواع الحسابات القياسية المتاحة وتوقفنا عند خصائصها وشروطها الفنية على النحو التالي:

• حساب تداول عقود الفروقات: وجدناه حساباً حقيقياً يسمح بتداول الفوركس والسلع والمؤشرات بأسعار سبريد منخفضة، مع رافعة مالية تصل إلى 1:1000.
• الحساب الذهبي: حساب قياسي مخصص لأصحاب الميزانيات الضخمة، حيث لاحظنا اشتراط إيداع شهري لا يقل عن 10 ملايين دولار أمريكي، ويوفر رافعة مالية تصل إلى 1:1000، بفروقات أسعار تصل إلى 1.5 نقطة للفوركس، و4.5 نقاط للسلع، و12 نقطة للأسهم، و53 نقطة للعملات المشفرة.
• حساب الشركات: يستهدف المتداولين المحترفين وأصحاب المشاريع، ولاحظنا اشتراط تقديم وثائق معقدة مثل عقد التأسيس وشهادات القسم الإداري وهيكلية الملكية، بالإضافة إلى اشتراط إيداع لا يقل عن 50 ألف دولار أمريكي، مع فرض عمولة لمرة واحدة قدرها 300 دولار، ورسوم شهرية بقيمة 25 دولار في حال انخفاض الرصيد عن 50 ألف دولار.

منصات التداول في شركة إف إكس سي إم

عند فحصنا للأنظمة البرمجية المتاحة، وجدنا أن الشركة تعتمد على حزمة من الخيارات التقليدية والمعروفة في سوق الوساطة المالية لإتمام عمليات التداول، وتتوزع هذه الأدوات كالآتي:

• منصة Trading Station: هي المنصة الرسمية المملوكة للشركة والمخصصة لتداول الفوركس والأصول، وتوفر أدوات الرسم البياني المعتادة عبر متصفح الويب وتطبيقات الأجهزة الذكية.
• منصة MetaTrader 4: المنصة التقليدية الأكثر شيوعاً في السوق، تتيحها الشركة لسطح المكتب والهاتف المحمول لتنفيذ أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح والتحكم بأحجام العقود الكلاسيكية.

المنتجات المالية المتاحة لدى شركة FXCM

رصدنا الأصول المالية التي توفرها الشركة للمتداولين، وتتوزع على القطاعات التالية:

• سوق العملات الأجنبية (الفوركس).
• العملات الرقمية.
• السلع والطاقة.
• المؤشرات العالمية.
• الأسهم المحلية والدولية.

طرق السحب والإيداع في شركة إف إكس سي إم FXCM

عند تصفحنا لقسم الدعم والأسئلة الشائعة لمعرفة آليات تمويل الحسابات وسحب الأرباح، تبين لنا أن الشركة تتيح الوسائل التالية:

• البطاقات الائتمانية: أتاحت لنا إدارة الأموال سحباً وإيداعاً عبر بطاقات فيزا وماستر كارد.
• التحويل البنكي: خيار متاح للحوالات المصرفية، لكننا وجدنا أن تنفيذه يستغرق مدة طويلة تتراوح بين 3 إلى 5 أيام عمل.
• المحافظ الإلكترونية: رصدنا إمكانية استخدام محفظتي نتلر وسكريل الرقميتين لإنجاز التحويلات بوقت قصير.
• تطبيقات الدفع الذكي: لاحظنا دعم التحويل عبر Apple Pay و Google Pay، ولكن مع تحمل العميل لرسوم إضافية على المعاملة.

رسوم شركة FXCM

تتبعنا السياسة السعرية للشركة، وتبيّن لنا اختلاف الرسوم والعمولات بين التداول وعدم النشاط وعمولة السحب والإيداع. ورصدنا أن الشركة لم توضح قيمة الرسوم المفروضة على حسابات التداول لديها بشكل شفاف، في حين أشارت إلى تطبيق عمولة سنوية على الحسابات غير النشطة إذا لم تستخدم لمدة سنة كاملة.

وفي حين لا تفرض الشركة رسوماً على الإيداع أو السحب عبر البطاقات، إلا أننا وجدنا أنها تفرض عمولة مرتفعة ومبالغ فيها جداً تصل إلى 40 دولار أمريكي عند السحب عبر التحويل المصرفي، وهي كلفة مرتفعة عند مقارنتها بشركات مرموقة ومنافسة مثل شركة اكسنس.

هل شركة FXCM نصابة؟

من خلال تجربتنا ومطابقتنا للتراخيص، لا يمكننا الجزم بأن شركة اف اكس سي ام نصابة تماماً نظراً لوجود بعض التراخيص، لكننا رصدنا تفاصيل مثيرة للشبهة؛ مثل تسجيل التراخيص بأسماء مختلفة عن الاسم المعلن، بالتوازي مع وجود مشاكل وتحذيرات رسمية من هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) وتناقضات في تراخيص سانت فنسنت.

ومع أخذ ارتفاع رسوم السحب وبطء استجابة خدمة العملاء في الحسبان  فإن هذه النقاط مجتمعة تضعف ثقتنا في موثوقية الشركة وتجعلها خياراً غير مفضل مقارنةً بشركات التداول المرموقة.

معلومات الاتصال لدى FXCM Group

قمنا بالتحري عن طرق الدعم المتاحة لتسهيل التواصل مع الشركة، ووجدناها تقتصر على الوسائل التالية:

• رقم الاتصال الدولي: وجدنا الرقم 16464322955 مخصصاً فقط للاستفسار عن الحساب الذهبي.
• أرقام خدمة العملاء: خصصت الشركة أرقاماً دولية للتواصل، ولكن لاحظنا فرض رسوم إضافية على تلك المكالمات.
• الدردشة المباشرة: تبين لنا أن FXCM Group لا توفر ميزة التواصل عبر الشات الحي السريع.
• البريد الإلكتروني: أتاحت الشركة مراسلتها عبر الإيميلarabic@fxcm.com للطلب والاستفسار.

وفي إطار فحصنا لمدى التزام المنصة، جربنا التواصل مع فريق دعم الشركة عبر البريد الإلكتروني الرسمي، ولم يصلنا أي رد منذ 16 ساعة وحتى لحظة كتابة هذا التقييم.

إيجابيات وسلبيات شركة أف إكس سي إم

توقفنا عند مجموعة من المزايا والعيوب التي واجهتنا أثناء فحص المنصة، ونلخص لكم ما رصده خبراؤنا ومحللونا فيما يلي:

إيجابيات شركة Forex Capital Markets

• حسابات تداول متنوعة بأسعار مناسبة.
• تنوع ملحوظ في منصات التداول المتاحة.

سلبيات شركة Forex Capital Markets:

• مشاكل رقابية وتنظيمية واضحة بخصوص عدّة تراخيص.
• رسوم تداول مرتفعة
• استجابة خدمة العملاء بطيئة ولا تلبي التطلعات.

هل التداول مع شركة FXCM  حلال أم حرام؟

عند بحثنا في الجانب الشرعي للمعاملات داخل منصة FXCM، وجدنا أن الشركة لا توفر حسابات تداول إسلامية حقيقية خالية من الفوائد الربوية؛ لذا  فإن التداول معها غير حلال شرعاً نظراً لفرضها رسوم التبييت  التي تعد رباً صريحاً في الشريعة الإسلامية. 

ويتبين هذا بوضوح عند ربط الفتوى رقم  491614 الصادرة عن موقع "إسلام ويب" بآليات عمل مثل هذه الشركات، حيث أكدت الفتوى عدم جواز التداول في الفوركس والعملات وعقود الفروقات ما لم يكن الحساب إسلامياً بالكامل ومستوفياً لشروط القبض الشرعي وخالياً من رسوم الرافعة المالية والتبييت، وهو ما تفتقر إليه هذه المنصة، مما يضعها في دائرة المحظورات الشرعية للمستثمر المسلم. 

آراء العملاء الحقيقيين عن شركة  FXCM 

قمنا برصد وتتبع آراء وتقييمات المتداولين الفعليين على منصة "تراست بايلوت"، وجاءت الانطباعات في  كثير من الأحيان سلبية ومخيبة للآمال؛ حيث تعكس تجارب المستخدمين حالة من الاستياء العام نتيجة مواجهتهم لظروف تداول سيئة وغير واضحة، إلى جانب تكرار الأعطال التقنية في الأنظمة البرمجية للشركة دون وجود صيانة حقيقية

. كما ركزت التقييمات بشكل أساسي على ضعف كفاءة خدمة العملاء وبيروقراطية الدعم الفني، الذي وُصف بأنه غير موجه لحل المشكلات ويتسبب في تعقيد الإجراءات بدلاً من تبسيطها، مما دفع العديد من المتداولين إلى تصفية حساباتهم والتحذير من إيداع الأموال في هذه المنصة.