تقييم Abyan Capital

مع ازدياد أعداد شركات الوساطة المالية مؤخرًا، يصعب على العملاء التمييز بين العروض الموثوقة والنصابة التي تمتهن أساليب الخداع والتضليل. ومن بين تلك الشركات تبرز لنا شركة أبيان المالية Abyan Capital. فما حقيقة نصبها؟ ولماذا لا يوصى بالتداول من خلالها؟ للإجابة على هذه التساؤلات فقد خصصنا هذا المقال لنقدم من خلاله تقييم شامل لشركة أبيان كابيتال، ندقق فيه كافة المعلومات حولها ونبين حقيقة احتيالها وعدم نزاهتها. فابقوا معنا.

لماذا لا يوصى بالتعامل مع شركة أبيان المالية Abyan Capital؟

لا يوصي خبراء موقع تداول بالتعامل مع شركة شركة أبيان المالية Abyan Capital للأسباب التالية:

• تناقض في معلومات الترخيص: إنّ الترخيص الذي حصلت عليه الشركة من قبل هيئة السوق المالية السعودية، يتيح لها العمل في مجال الاستشارات المالية وليس في مجال التداول واستثمار الأسهم والصكوك والعقارات، وهذا مؤشر خطير يضرب بمصداقية ونزاهة الشركة.
• اعتماد نظام الدورة في توزيع الأرباح: تستخدم الشركة نظام تدوير الأموال بين العملاء لتوزيع أرباح المتداولين، وهو أسلوب خطير وتتبعه الشركات المحتالة غالبًا.
• شكاوى عديدة حول صعوبة السحب: يشتكي الكثير من المتداولين من صعوبة سحب أموالهم والتأخر في الرد على طلباتهم العالقة لدى الشركة.
• الاعتماد على تطبيق الجوال للتداول فقط: تعتمد الشركة على تطبيق الجوال الخاص بها، في ظل غياب كامل لمنصات التداول الشهيرة والموثوقة، مما يفتح المجال للتلاعب بالأسعار والنصب على العملاء.

من هي شركة أبيان المالية Abyan Capital؟

شركة Abyan Capital هي شركة سعودية تقدم خدمات استثمارية متنوعة على حد زعمها، بما في ذلك تداول الأسهم والعقارات والصكوك مع توفير محافظ استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية كحسابات للاستثمار.

تذكر الشركة أنها حاصلة على ترخيص من قبل هيئة السوق المالية السعودية للعمل بموجبه في مجال الاستثمار الآلي. ومع ذلك فقد أثارت الشركة العديد من علامات الاستفهام حول نموذج عملها الذي يعتمد نظام الدورة. حيث يتم استخدام أموال المستثمرين الجدد لدفع أرباح للقدامى، وهو ما يثير مخاوف بشأن استدامة هذا الأسلوب المخادع.

علاوةً على ذلك، يقتصر إيداع الأموال في الشركة على خدمة Apple Pay، مما يثير تساؤلات حول شفافية عمليات الإيداع والسحب.

من يملك منصة أبيان المالية؟

​تخضع ملكية وإدارة شركة أبيان المالية لعدد من الكفاءات السعودية التي ساهمت في تأسيسها، حيث تعود ملكيتها بشكل رئيسي إلى:

• ​عبد الله الجريوي: يشغل منصب الرئيس التنفيذي للشركة ويعد أحد أبرز الشركاء المؤسسين.
• ​عمر المنيع: يتولى مهام استشارية عليا داخل الشركة بصفته شريكاً مؤسساً.
• ​صالح العقيل: يشرف على تطوير المنتجات والحلول الاستثمارية بصفته شريكاً مؤسساً وعضواً في فريق الإدارة.

تراخيص شركة أبيان المالية

حصلت شركة Abyan Capital على ترخيص من قبل هيئة السوق المالية السعودية برقم التسجيل 1010761056. لكن وبعد التحقق من الترخيص من قبل فريق خبراء موقع تداول، تبين أن الترخيص الصادر يخول الشركة ممارسة نشاطها في مجال الاستشارات المالية فقط، ولم يذكر في توصيف الترخيص السماح للشركة بتقديم خدمات الاستثمار وتداول المنتجات المالية. وهذا التناقض بين الترخيص الفعلي والخدمات المقدمة، يثير تساؤلات جديّة حول مدى التزام الشركة باللوائح التنظيمية، وننصحك عزيزي القارئ بالانضمام لشركات تداول حاصلة على تراخيص عالمية تسمح لها بممارسة نشاط التداول في خدمات الاستثمار وتداول المنتجات المالية مثل شركة ايفست Evest.

الأدوات المالية المتاحة في شركة ابيان المالية

توفر شركة أبيان المالية Abyan Capital عدّة أنماط من المنتجات المالية والاستثمارية بما في ذلك الأسهم السعودية والعالمية، الصكوك، والعقارات. إذ تدعي استخدام أدوات مثل صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) لتحقيق الأرباح لعملائها.

بالإضافة إلى ذلك تفتقر الشركة إلى الشفافية بشأن فعالية أدواتها المالية وكيفية حساب العوائد المتوقعة لكل نوع من الأصول، مما يثير الشكوك حول فعالية وعودها بضمان الأرباح وسهولة الاستثمار، ويترك المستثمرين في حيرةٍ حيال تلك التفاصيل المهمة لاتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.

حسابات الاستثمار في شركة أبيان المالية

تقدّم شركة ابيان كابيتال عدّة حسابات للاستثمار على شكل محافظ استثمارية وهي كالتالي:

• محفظة النمو: تهدف إلى تحقيق أعلى عائد ممكن مع مخاطر مقبولة، بمتوسط عائد سنوي مقدّر بـ 14%.
• المحفظة المتوازنة: تجمع بين النمو وحماية رأس المال، بمتوسط عائد 10% ومخاطر متوسطة.
• المحفظة الآمنة: تركز على الحفاظ على رأس المال مع عائد أقل، بمتوسط 4% ومخاطر منخفضة.

ومع ذلك يواجه المستثمرون من خلال الشركة العديد من الصعوبات المتمثلة في تقييد خيارات التداول بهذه المحافظ فقط، بالإضافة إلى اعتماد منصة تداول واحدة فقط عبر تطبيق أبيان المالي. فضلًا عن الافتقار إلى شفافية المعلومات حول أسعار السبريد والرافعة المالية وغيرها من الحيثيات المهمة للمستثمر.

كيف استثمر في ابيان؟

​تعتمد شركة أبيان آلية استثمارية تروج لها كميزة، إلا أنها في الواقع تسلب المستثمر حق اتخاذ القرار المباشر وتجعله تابعاً للخوارزميات الآلية. وتتمثل خطوات التعامل معها فيما يلي:

• ​تعبئة الاستبيان الإلزامي: يُفرض على المستخدم أولاً تحميل التطبيق والإجابة على استبيان تقييمي، وبناءً على النتائج التي يحللها النظام، يتم تقييدك بمحفظة استثمارية محددة سلفاً دون تدخل منك.
• ​تحويل السيولة النقدية: تأتي مرحلة إيداع المبالغ المالية عبر الوسائل التي يوفرها التطبيق، وبمجرد وصول الأموال تبدأ الشركة في تفعيل سيطرتها على رأس المال المودع.
• ​الإدارة الآلية المطلقة: بمجرد دخول الأموال في المحفظة، تنفرد الشركة بإدارة وتوزيع استثماراتك بشكل كامل، مما يضع مدخراتك تحت رحمة البرمجيات الآلية ويقلل من قدرتك على الرقابة المباشرة أو تعديل مسار الاستثمار يدوياً.

منصة ابيان المالية

تعتمد شركة أبيان المالية بشكلٍ كامل على تطبيقها الخاص للجوال لتنفيذ جميع عمليات التداول والإيداع والسحب، بدلاً من استخدام منصات التداول الشائعة مثل MT4 و MT5.

هذا الاستخدام الحصري على تطبيق الهاتف المحمول، يثير تساؤلات عديدة حول شفافية عمليات التداول ويقلل من ثقة المستثمرين، خاصةً مع غياب منصات تداول معروفة مثل ميتاتريدر 4و5 التي توفر أدوات تحليلية متقدمة ومراقبة أفضل لعمليات التداول.

هل شركة أبيان المالية مرخصة؟

​عند مراجعة السجل الرقابي لشركة أبيان المالية، يتضح أن وضعها القانوني مخصص لمجال محدد؛ فهي تمتلك ترخيصاً رسمياً من هيئة السوق المالية السعودية CMA للعمل كمستشار آلي ضمن المختبر التقني. ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن هذا التصريح يحصر نشاطها في تقديم الاستشارات الاستثمارية المؤتمتة فقط، ولا يمنحها الصلاحية القانونية لممارسة أعمال التداول المباشر أو العمل كمنصة استثمارية شاملة خارج نطاق هذا التخصص. وبناءً على ذلك، لا تندرج الشركة ضمن فئة الوسطاء المرخصين لتنفيذ عمليات بيع وشراء الأوراق المالية بمفهومها الواسع عالمياً أو محلياً.

إيجابيات وسلبيات شركة Abyan Capital

تتمثل إيجابيات وسلبيات شركة أبيان المالية بالنقاط التالية:

هل شركة أبيان المالية نصابة؟

إنّ شركة Abyan Capital هي شركة نصابة، وقد استندنا على رأينا هذا تبعًا لدراسة عميقة وفحص دقيق لمعلومات الشركة، وبناءً عليه توصل فريق موقعنا المتخصص إلى أنّها شركة محتالة. فبينما تزعم الشركة امتلاكها ترخيصًا من هيئة السوق المالية السعودية وتقديم خدمات استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، فإن مراجعتنا لهذه المعلومات، كشفت عن العديد من التناقضات والتجاوزات. فالشركة تقدم خدمات تداول تتجاوز نطاق ترخيصها الذي يخولها العمل كمستشار مالي وليس شركة وساطة مالية. بالإضافة إلى أن خدماتها لا تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية كما تدعي. علاوةً عن ذلك، توجد العديد من الشكاوى من العملاء حول عدم قدرتهم على سحب أموالهم أو الحصول على إجابات شافية على استفساراتهم، مما يعزز الشكوك حول مصداقية الشركة.

طرق السحب والإيداع في شركة Abyan Capital

​تعتمد شركة أبيان كابيتال عدداً محدوداً من الوسائل المالية لتنفيذ اعمليات الإيداع والسحب، حيث تتيح للمستخدمين الخيارات التالية:

• ​آبل باي Apple Pay.
• ​بطاقات مدى الإلكترونية.
• ​الحوالات البنكية.

​ويمكن للمتعاملين مع الشركة إجراء هذه المعاملات عبر تطبيقها الرقمي على الهواتف الذكية دون قيود زمانية أو مكانية، إلا أن إنهاء هذه الإجراءات لا يتم بشكل فوري، إذ تستغرق عمليات تحويل الأموال أو استردادها فترة زمنية تتراوح ما بين يومين إلى خمسة أيام عمل حتى تظهر في الحساب البنكي للمستخدم.

رسوم الاستثمار مع شركة أبيان

​تعتمد شركة أبيان هيكلاً ثابتاً للتكاليف مقابل إدارة الأصول عبر منصتها، حيث تفرض الرسوم التالية:

• ​رسوم الإدارة السنوية: تقتطع الشركة نسبة تبلغ 1% سنوياً من إجمالي قيمة المحفظة الخاضعة للإدارة، ويتم تحصيل هذه الرسوم بشكل دوري ومقسم على دفعات شهرية.
• ​رسوم محفظة السوق السعودي: يُطبق رسم إضافي كمصاريف اشتراك بنسبة 1% عند اختيار الاستثمار في المحفظة المخصصة للأسهم السعودية.

​تعني هذه السياسة المالية أن المستثمر يتحمل تكلفة تشغيلية مستمرة يتم خصمها من رأس المال أو الأرباح بانتظام، مما يتطلب موازنة هذه المصاريف مع العوائد المتوقعة للمحفظة.

معلومات الاتصال مع شركة أبيان المالية

​تتيح شركة أبيان المالية بعض القنوات للتواصل مع فريق الدعم الفني، حيث يمكن للمستخدمين طرح استفساراتهم خلال ساعات العمل الرسمية عبر الوسائل التالية:

• ​الاتصال الهاتفي المباشر: عبر الرقم 966507189037+.
• ​المراسلة الإلكترونية: من خلال البريد الرسمي contact@abyancapital.sa.
• ​المنصات الاجتماعية: عبر حساباتها الرسمية على موقع إكس، بالإضافة إلى تواجدها على منصتي تيك توك وإنستغرام.

خدمة العملاء لدى شركة Abyan Capital

​تشير تجربة التواصل مع الدعم الفني في شركة أبيان كابيتال إلى وجود فجوات واضحة في مستوى الكفاءة التشغيلية، حيث يُلاحظ أن الفريق يتبع سياسة الانتقائية في الردود، مع ميل ملحوظ لتجاهل الاستفسارات أو التعليقات التي تحمل طابعاً سلبياً أو شكاوى من المستخدمين. وعلى الرغم من تعدد الوسائل المتاحة للاتصال، إلا أن فترات الانتظار للحصول على إجابات غالباً ما تكون طويلة، مما يضعف فاعلية الدعم الفوري، ليعكس هذا القصور في معالجة مشكلات العملاء وعدم التفاعل الإيجابي مع كافة الملاحظات تراجعاً في مستوى الجودة الخدمية، ويجعل القنوات المتوفرة وسيلة شكلية تفتقر للسرعة والاحترافية المطلوبة في القطاع المالي.