هل من الممكن ان اكون مستقلًا ماديًا؟ طريقك نحو الحرية المالية

لا يمكن للمال أن يحل جميع مشاكلك ولكنه يمكن أن يحل جميع مشاكلك المالية. حيث ان المال لا يغيرك، إنه يدعم من أنت بالفعل. إذا كنت جشعًا، فستكون أكثر جشعًا، وإذا كنت كريمًا، فستكون أكثر سخاء مع إضافة المزيد من المال إلى صافي ثروتك. السؤال الذي ستطرحه على نفسك الان: هل من الممكن ان اكون مستقلًا ماديًا؟ بالطبع! من خلال هذا المقال سنرشدك في طريقك نحو الحرية المالية.

المال محايد، يمكننا أن نفعل به كما يحلو لنا. أعتقد أن أفضل استخدام للمال هو شراء حريتك المالية من الحاجة إلى العمل لدى شخص آخر. كم مجموع فواتيرك الشهرية ؟ هذه هي التكلفة بالنسبة لك لشراء 100٪ من حياتك ووقتك مرة أخرى من صاحب العمل. كلما زادت فواتيرك الشهرية والديون، قلت الحرية التي تتمتع بها في الخيارات. كلما زاد صافي ثروتك وأصولك المتدفقة نقدًا، زاد نطاق خياراتك المالية.

تتحقق الحرية المالية عندما يكون لديك صافي ثروة عالية بما يكفي و/أو أصول متدفقة نقدًا حيث لم تعد بحاجة إلى العمل في وظيفة إلا إذا كنت تريد ذلك فقط. الحرية المالية لا تعني أنك تتوقف عن العمل، فهذا يعني أنه يمكنك اختيار القيام بالعمل الذي تحبه. لديك القدرة على إقالة رئيسك في العمل عندما لا تكون بحاجة إلى وظيفة كمصدر دخل.

من أين أبدأ بالحرية المالية؟

أفضل الطرق للبدء في طريقك إلى الحرية المالية هي البدء في تقليل المدفوعات الشهرية والديون مع زيادة دخلك أيضًا من خلال الجهد والنمو.

تعتمد حريتك المالية على المبلغ الذي تحتاجه لإعادة شراء وقتك ومقدار صافي ثروتك وتدفقك النقدي. كلما قلت المدفوعات التي لديك وارتفع التدفق النقدي الخاص بك كلما تحققت حريتك بشكل أسرع.

لعب دفاع مالي جيد في التمويل الشخصي وقصر إنفاقك على ما هو مطلوب فقط. يؤدي لعب المخالفة المالية الجيدة إلى زيادة التدفق النقدي وصافي الثروة في أسرع وقت ممكن من خلال النمو المركب. لعب الهجوم الجيد هو أكثر انفتاحًا في الفرص وأكثر متعة من كونك مقتصدًا. ومع ذلك، فإن كونك مقتصدًا أسهل بكثير في الجهود المبذولة لمعظم الناس.

عندما يتجاوز التدفق النقدي الشهري على فواتيرك الشهرية، فإنك تحقق الحرية المالية.

كيف يمكنني الاستقلال والنمو ماليًا؟

مفتاح النمو المالي بدءًا من لا شيء هو تطوير المهارات أولاً لكسب المال. من المهم أن تعمل على التعلم عندما تبدأ من العمل من أجل المال فقط.

من الناحية المثالية، يمكنك بدء رحلتك المالية في العمل في وظيفة على مستوى الدخول حيث ستتعلم مجموعة مهارات وتكتسب خبرة يمكن تحقيق الدخل منها وتسمح لك بزيادة دخلك. أنت بحاجة إلى أكثر من وظيفة وراتب، فأنت بحاجة إلى مهنة متنقلة صعودًا وأن تكون في صناعة ستزيد دخلك من خلال سلم للارتقاء.

مفتاح آخر لزيادة دخلك هو تبديل أصحاب العمل للحصول على زيادة. تظهر الاستطلاعات والدراسات أن أفضل طريقة للحصول على ترقية هي الحصول على وظيفة جديدة تمنحك هذه الزيادة.

أظهر استطلاع للأشخاص الذين تركوا وظائفهم في عام 2020 النتائج التالية:

  • 29٪ يقولون إن تعويضاتهم زادت بأكثر من 30٪ في دورهم الجديد
  • 20٪ حصلوا على زيادة بنسبة 10٪ إلى 20٪ في التعويض
  • 27٪ يكسبون نفس أو أقل مما كانوا يكسبونه في دورهم السابق

وجدت شركة ADP أن نمو الأجور الوطني بشكل عام كان بنسبة 3,3% في الربع الثالث من عام 2021، ولكنه ضعف هذا الرقم لأولئك الذين غيروا وظائفهم بنسبة 6,6%. 

ما هي خطوات الحرية المالية؟

ابحث عن مهنة وليس شيك راتب

الخطوة الأولى لكل شخص تقريبًا على طريق الحرية المالية هي الحصول على وظيفة وأموال تأتي لتغطية نفقات المعيشة. قلة من الناس يذهبون مباشرة إلى ريادة الأعمال في البداية. ومع ذلك، في القرن الحادي والعشرين، أصبح هذا ممكنًا أكثر من أي وقت مضى مع الاقتصاد الرقمي. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تحمل المخاطر المبكرة، يمكنهم بدء أعمال الخدمة الخاصة بهم مثل جز العشب أو الحرفي وما إلى ذلك أو الأعمال الرقمية مثل قناة YouTube أو المدونة أو متجر Amazon وما إلى ذلك.

من الصعب البدء كرجل أعمال في مجال الأعمال أو الاستثمار بسبب نقص رأس المال وعدم رغبة البنوك في منح قروض لنماذج الأعمال غير المثبتة. لذلك إذا كنت ترغب في عدم الحصول على وظيفة مطلقًا وبدء عملك الخاص في البداية، فستحتاج إلى العثور على أعمال تتطلب القليل من رأس المال أو لا تتطلب أي رأس مال.

قلل من فواتيرك الشهرية والديون

إذا حوصرت في الرهون العقارية الكبيرة ومدفوعات السيارات الجديدة وديون بطاقات الائتمان منذ البداية، فستحد من حريتك في الاختيار وقدرتك على المخاطرة. كلما زاد عبء ديونك قل تنقلك بين الوظائف والفرص. سافر خفيفًا في أموالك الشخصية ويمكنك اختيار العديد من الطرق بضغط أقل.

قم بزيادة دخلك في أسرع وقت ممكن

اغتنم كل فرصة ممكنة لزيادة ساعات عملك وادفع مبكرًا لتسريع قدرتك على توفير المال للاستثمار وزيادة رأس المال. كلما زاد دخلك زادت سرعة رحلتك إلى الحرية المالية دون الحاجة إلى هذا الدخل.

حوّل دخلك المكتسب إلى رأس مال للاستثمار

استخدم راتبك كأداة لبناء رأس المال. ضع الأموال أيضًا في حساب توفير بحيث يمكن تحويلها إلى حساب سمسرة بمجرد أن تنمو بشكل كبير بما يكفي. تريد تحويل الدولارات إلى استثمارات في الأسهم والأصول المشفرة الجيدة والعقارات والسندات. يجب أن يكون لديك استراتيجية ذات ميزة لهذه الاستثمارات وتحويل الدخل المكتسب إلى رأس مال استثماري.

يعد شراء منزل ميسور التكلفة بالنسبة لك أيضًا استثمارًا جيدًا على المدى الطويل إذا اشتريت في منطقة متنامية بها مدارس جيدة وجرائم منخفضة. سيحل هذا محل دفع الإيجار لامتلاك حقوق ملكية متزايدة في منزلك. هذا يحد من مخاطر التضخم الخاصة بك لزيادة مدفوعات الإيجار وبمجرد سدادها يلغي تلك الفاتورة الشهرية. الرهون العقارية لمدة 15 عامًا مثالية لسرعة المردود. يمكن أن تكون الرهون العقارية لمدة 30 عامًا مثالية في البيئات التضخمية المرتفعة للغاية.

استخدم الرافعة المالية والديون عندما تكون ذكية

يعد الاستفادة من استثماراتك في العقارات طريقًا سريعًا للثروة حيث تتحكم في مبلغ كبير من القيمة مقابل دفعة أولى صغيرة ودفعة شهرية. يمكن للعقارات المؤجرة أيضًا أن تخلق تدفقًا نقديًا أعلى من النفقات.

يمكن أن تمنحك قروض الأعمال فرصة للاستفادة من أموال الآخرين لتحقيق الأرباح بمجرد تأهلك والحصول على نموذج عمل.

يمكن لقروض الهامش الاستفادة من رهاناتك على الأسهم وتضخيم عائداتك في الأنظمة الجيدة. يمكن للصناديق المتداولة في البورصة أن تضاعف المكاسب على كميات أقل من رأس المال.

يمكن لخيارات الأسهم تضخيم المكاسب على المراكز في سوق الأسهم عند توقيتها بشكل صحيح عند السعر المستهدف الصحيح.

ضاعف نمو أصولك المالية

إذا حققت عائدًا سنويًا بنسبة 10٪ على 100000 دولار، فستكسب 10000 دولار ولديك الآن 110.000 دولار. ثم إذا حققت عائدًا بنسبة 10٪ على هذا المبلغ 110.000 دولار، فلديك 121.000 دولار. أنتجت مكاسبك البالغة 10000 دولار عوائد مركبة بقيمة 1000 دولار بالإضافة إلى العوائد. هذه هي قوة مضاعفة العوائد على رأس المال.

مثال آخر في العقارات. إذا اشتريت منزلًا بقيمة 200000 دولار مع دفعة أولى قدرها 200000 دولار وارتفعت قيمته إلى 220 ألف دولار لاحقًا، فستحقق عائدًا 100% على رأس مالك الأصلي. لديك 20000 دولار من حقوق الملكية بسبب الدفعة الأولى و 20000 دولار من مكاسب رأس المال تضاعف عائدك بناءً على حقوق الملكية في المنزل الذي تمتلكه.

يمكنك أيضًا الحصول على الحرية المالية من مضاعفة النمو في عملك الخاص. تريد أن تنمو من حيث النسبة المئوية في كل من المبيعات والتدفق النقدي. تريد الحفاظ على مبيعاتك وأرباحك الحالية مع التوسع المستمر عن طريق إضافة المزيد من المواقع أو المنتجات أو الخدمات أو التغطية الجغرافية. هذا هو أسرع طريق إلى الحرية المالية، وهو عمل تجاري كأصل يتدفق نقدًا لأنه يوفر رافعة مالية للموظفين «الوقت والعملاء» لمنتجاتك.

يتجاوز التدفق النقدي الشهري فواتيرك الشهرية

صيغة الحرية المالية هي عندما يكون التدفق النقدي الشهري أكبر من فواتيرك الشهرية.

التدفق النقدي الشهري > الفواتير الشهرية = الحرية المالية

مصادر التدفق النقدي المحتمل:

  • الأرباح من عملك
  • مدفوعات الأرباح
  • عائد السندات
  • مكاسب رأس المال الاستثماري
  • نظم التداول
  • الفائدة على المدخرات
  • شهادات الإيداع
  • تأجير سيارات 
  • إيرادات موقع الويب
  • قناة يوتيوب
  • الدورات التدريبية الإلكترونية
  • البرامج التابعة

يمكن أن يأتي التدفق النقدي أيضًا من توزيع مبلغ من صافي ثروتك إلى دفع فواتيرك وفقًا لجدول زمني محدد.

استمتع بحياتك ولا تقلق

بعض الناس قلقون بالفعل بشأن ما سيفعلونه بعد أن يحققوا الحرية المالية لأنهم يقضون الكثير من الوقت في العمل ويستمدون الكثير من المعنى والهدف من حياتهم المهنية. يمكن أن يكون العمل لنفسك أكثر إرضاءً من أي وظيفة ستحصل عليها على الإطلاق. الحرية المالية هي مجرد البداية إذا كانت لديك شغف تريد متابعته في العمل أو الحياة.

ماذا تفعل بعد تحقيق الحرية المالية ؟ كل ما تريد، واستمر في بناء وتنمية أصولك المالية.

ماذا تعني الحرية المالية؟

يعني الاستقلال المالي وجود دخل أو مدخرات أو استثمارات كافية للعيش بشكل مريح مدى الحياة والوفاء بجميع التزامات الفرد دون الاعتماد على راتب. هذا هو الهدف النهائي لخطة مالية طويلة المدى.

ما هو مثال على الحرية المالية؟

بالنسبة للبعض، يعني ذلك وجود ما يكفي من المدخرات والاستثمارات والنقود لتوفير نمط الحياة الذي يريدونه لأنفسهم ولأسرهم. بالنسبة للآخرين، فهذا يعني أيضًا السماح لأنفسهم بالتقاعد أو العمل في أي وظيفة دون الحاجة إلى كسب راتب ثابت. هناك طرق عديدة لتحقيق الحرية المالية.

نساعدك على اتخاذ قرارات تداول بشكلٍ أفضل، تداول الان مع أفضل الوسطاء والأكثر موثوقية لهذا الشهر.