10 مستويات الاستقلال المالي – كيف يمكنك التقاعد مبكرا؟
في طريقك للاستقلال المالي او التقاعد المبكر، هناك 10 مستويات تعتبر عمومًا الرحلة إلى الوفرة المالية. حيث من الأسهل التركيز على المستوى التالي بدلاً من رؤية المدى البعيد الذي يمكن أن يكون عليه الهدف النهائي.
محتوى المقال
الأهداف الأساسية لحركة الاستقلال المالي هي أن تصبح مكتفية ذاتيًا ماليًا دون الحاجة إلى وظيفة. التقاعد مبكرًا لا يعني عدم القيام بأي شيء، فهذا يعني فعل ما تريد القيام به. يواصل جميع الأشخاص تقريبًا في مجتمع الاستقلال المالي العمل في أعمالهم أو مشاريعهم الخاصة وكسب دخل بشروطهم الخاصة بعد ترك وظائفهم.
ما هي المستويات العشرة للاستقلال المالي؟
- التبعية المالية
- الملاءة المالية
- الاستقرار المالي
- التحرر من الديون
- الاستقلال المالي الساحق
- الأمن المالي
- المرونة المالية
- الاستقلال المالي
- الحرية المالية
- الوفرة المالية
دعونا ننظر بشكل أعمق في كل مستوى من مراحل الرحلة.
التبعية المالية
هذا هو المستوى الذي يبدأ به الجميع عندما يولدون. إنه ليس المستوى الأول، إنه المستوى صفر. هذا يعني أنه يجب عليك الاعتماد على شخص ما أو شيء ما لدفع فواتيرك لأن دخلك لا يغطي نفقات معيشتك.
الأطفال الذين ما زالوا يعيشون في المنزل لديهم اعتماد مالي على والديهم لدفع الإيجار أو الرهن العقاري. يعتمد الأشخاص في البرامج الحكومية على تلك المدفوعات الشهرية للفواتير. الاعتماد المالي يعني أنك لا تكسب ما يكفي من المال لدفع جميع فواتيرك الخاصة كل شهر، لذا فأنت بحاجة إلى المساعدة.
اقرأ المزيد: هل من الممكن ان اكون مستقلًا ماديًا؟
الملاءة المالية
المستوى الأول هو المكان الذي يتم فيه دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر وتغطيتها بدخلك الخاص. هذا هو العيش من يد إلى فم ولكن يدك تكسب ما يكفي لتمويل فمك بالكامل وجميع الاحتياجات الأخرى. لا يوجد مدخرات في هذا المستوى الأول.
الاستقرار المالي
المستوى الثاني هو المكان الذي لديك فيه صندوق طوارئ لحياة مالية أكثر استقرارًا. يدفع دخلك جميع فواتيرك الشهرية ولديك ما يكفي من المال للتوفير. هذه مدخرات نقدية وليست استثمارات والمال الذي ستستخدمه لإصلاح سيارتك أو أي حالة طوارئ منزلية. لديك حاجز صغير بين راتبك وحالات الطوارئ المالية.
التحرر من الديون
بالنسبة لمعظم الأشخاص في حركة الاستقلال المالي، فإن حرية الدين هي التحرر من كل الديون باستثناء الرهن العقاري الخاص بك. إنه مقبول بشكل عام مما هو عليه عندما لا يكون لديك ديون على بطاقة الائتمان، ولا مدفوعات للسيارات، ولا توجد قروض طلابية حققتها في المستوى الثالث. يعتبر الأشخاص الأكثر تطرفًا الرهن العقاري دينًا ويعتقدون أنه يجب سداده من أجل الحرية الكاملة.
الاستقلال المالي الساحق
المستوى الرابع هو عندما تحقق التحرر من الحاجة إلى دخلك المرتفع الحالي من وظيفة مرهقة لم تعد تستمتع بها. إما أن يكون لديك رأس مال كافٍ في حساب التقاعد 401 ألف، أو خفضت فواتيرك الشهرية إلى مستوى سهل، أو لديك أصول متدفقة نقدًا تمنحك خيارات جديدة. هذا يعني أن لديك ما يكفي من المال للتقاعد دون الحاجة إلى الاستمرار في مستواك السابق في حياتك المهنية. يمنحك مساحة مالية لمزيد من خيارات الحياة.
الأمن المالي
يتم تحقيق المستوى الخامس عندما يكون التدفق النقدي الشهري من الاستثمارات أو الأعمال الجانبية كافيًا لاستبدال راتبك ودفع جميع فواتيرك. يغطي هذا فقط الأساسيات: المرافق والإسكان والنقل والطعام. ستظل بحاجة إلى أن تكون مقتصدًا لإنجاحه، لكن هذا معلم كبير حيث تبدأ في الانتقال بعيدًا عن بيع وقتك مقابل المال ويمكنك دفع فواتيرك بالتدفق النقدي.
اقرأ المزيد: كيف يمكنك ادارة اموالك باستخدام قاعدة 20/30/50؟
المرونة المالية
إذا كنت مرنًا مع عادات الإنفاق الخاصة بك بسبب التدفق النقدي غير المنتظم. أنت مستقل تقنيًا عن وظيفتك ولكن دخلك من التدفق النقدي لا يتمتع بهامش كبير من الأمان.
إذا انخفض سوق الأسهم أو كان عملك موسميًا، فقد تضطر إلى إنفاق أموال أقل. إذا كان سوق الأسهم مزدهرًا أو كان عملك يمر بدورة نمو، فيمكنك إنفاق المزيد. إذا كنت مرنًا، فيمكنك أن تكون حرًا، لكن هذا قد يكون غير مريح لكثير من الناس.
الاستقلال المالي
الاستقلال المالي هو المستوى الذي يمكنك فيه بسهولة دفع فواتيرك الشهرية برأس مالك الاستثماري و/أو التدفق النقدي. هذا يزيل غالبية التوتر من مواردك المالية الشخصية وحاجتك إلى وظيفة مع صاحب العمل.
التعريف الشائع للاستقلال المالي في مجتمع الاستقلال المالي هو أن لديك 25 ضعف دخلك السنوي المدخر ويمكنك سحب 4٪ سنويًا لتغطية نفقات المعيشة.
هذا يعني أنه إذا كنت تكسب 50000 دولار سنويًا، فستحتاج إلى توفير 1.25 مليون دولار في حساب تقاعد ويمكنك سحب 50000 دولار سنويًا للعيش فيه، واستبدال دخلك. يعتقد معظمهم أنه يجب الاحتفاظ برأس المال في صناديق مؤشرات الأسهم وأن متوسط عائد سوق الأسهم البالغ حوالي 10٪ سيخلق تحوطًا ضد التضخم بمرور الوقت في العائدات الزائدة.
هذا منطقي أكثر لسبب هوس حركة الاستقلال المالي بالاقتصاد والاستثمار في صناديق المؤشرات. كلما قل إنفاقهم كلما زادت سرعة ادخارهم وكلما تكدسوا في سوق الأسهم كلما كانت المضاعفة أسرع.
للحصول على مسار أسرع للاستقلال المالي، يمكنك أيضًا التركيز على إنشاء وتجميع الأصول المتدفقة نقدًا وبناء عملك الخاص لدفع نفقاتك الشهرية.
الحرية المالية
الحرية المالية هي المكان الذي ليس لديك فيه ما يكفي من المال لتكون مستقلاً عن الوظيفة فحسب، بل لديك أيضًا ما يكفي لإنفاق المزيد للقيام بأشياء كنت ترغب دائمًا في القيام بها. تعني الحرية المالية أنه يمكنك العيش في المكان الذي كنت تريده دائمًا، أو السفر كما تريد، أو شراء منزل أحلامك. لديك ما يكفي من المال الإضافي لإنفاق البعض ولديك أسلوب حياة رائع.
الوفرة المالية
مستوى الوفرة المالية هو مرحلة الثروة حيث لديك ما يكفي من المال لتستمر على الأرجح لبقية حياتك حتى لو توقفت عن العمل على أي أشياء جديدة للحصول على الدخل. لديك أكثر مما يمكنك إنفاقه حتى عندما تحاول الانغماس.
إحدى طرق تحديد الوفرة المالية هي ثلاثة أضعاف رقم استقلاليتك المالية. لذلك إذا كنت بحاجة إلى 1.25 مليون دولار للاستقلال المالي، فقد تصل الوفرة المالية إلى 3.75 مليون دولار. بالطبع، سيكون هذا الرقم مختلفًا تمامًا بالنسبة للجميع بناءً على دخلهم ونفقات معيشتهم إلى جانب المكان الذي يعيشون فيه.
كيف تتقاعد مبكرا؟
الطريق إلى التقاعد مبكرًا هو البقاء بعيدًا عن الديون، وتقليل مصاريفك الشهرية، وزيادة دخلك إلى أقصى حد. إذا واصلت زيادة ديونك وأدى إنفاقك إلى زيادة دخلك، فقد لا تتمكن أبدًا من التقاعد.
إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا، فيجب عليك إتقان ضبط النفس في أموالك الشخصية وتحسين قوتك في الكسب في حياتك المهنية. كلما قل إنفاقك وكلما زادت سرعة صعودك عبر المستويات المذكورة أعلاه.
المسار السريع للتقاعد المبكر الذي ناقشه القليل في حركة الاستقلال المالي هو إنشاء عملك الخاص أو بناء محفظة من الأصول المتدفقة النقدية. بمجرد أن يتجاوز دخل عملك أو تدفقك النقدي فواتيرك الشهرية، فأنت مستقل ماليًا عن الوظيفة ويمكنك بعد ذلك مضاعفة الجهد في عملك وبناء التدفق النقدي.
مهما كان المسار الذي تختاره، فإنه يتطلب أن تكون مديرًا جيدًا لقوة أرباحك ورأس المال. تريد تحويل الدخل المكتسب إلى رأس مال وأصول وتدفق نقدي والانتقال من دائرة الموظف إلى دائرة المستثمر ورجل الاعمال. هذه هي الطريقة.
يُفترض عمومًا أن الحرية المالية هي “حالة يمتلك فيها الفرد أو الأسرة ثروة كافية للعيش فيها دون الحاجة إلى الاعتماد على الدخل من بعض أشكال التوظيف”.
الاستقلال المالي هو حالة الحصول على دخل أو ثروة كافية لدفع نفقات معيشته لبقية حياته دون الحاجة إلى العمل أو الاعتماد على الآخرين.